重慶市武隆縣滄溝鄉(xiāng)惠眾西瓜合作社社員在采收西瓜
編者按
為解決合作社“貸款難”“貸款貴”，農(nóng)業(yè)部2014年起在北京、湖北、湖南、重慶等省市開展合作社貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助試點(diǎn)，充分發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的杠桿效應(yīng)，以撬動(dòng)金融資本對(duì)合作社的支持。
重慶市在開展擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助試點(diǎn)過程中，不僅發(fā)揮了政策性涉農(nóng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性，降低了合作社的融資門檻和風(fēng)險(xiǎn)，更探索了“變補(bǔ)為投”的財(cái)政資金投入新模式，吸引更多社會(huì)資本支持農(nóng)業(yè)。
8月下旬，重慶市武隆縣滄溝鄉(xiāng)的惠眾西瓜合作社里熱鬧非凡，幾輛貨車停靠在瓜棚旁邊，瓜農(nóng)們正忙著把西瓜搬上車。望著生機(jī)勃勃的基地，合作社負(fù)責(zé)人葉仲宇說：“沒有重慶農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，就沒有現(xiàn)在的合作社。”合作社目前有1500余名社員，基地面積約1萬(wàn)畝，年產(chǎn)西瓜2.5萬(wàn)噸，產(chǎn)值約2500萬(wàn)元。
葉仲宇所言不虛。2014、2015年，基地的西瓜因?yàn)?zāi)絕收，靠160余萬(wàn)元擔(dān)保貸款渡難關(guān)；今年遭受暴雨襲擊，基地靠38萬(wàn)元的擔(dān)保貸款得以重建。有賴于農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的支持而解決融資難的合作社不止“惠眾”一家。
在重慶，截至2015年底，合作社貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助試點(diǎn)已累計(jì)落實(shí)擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助400萬(wàn)元，撬動(dòng)了1.7535億元的銀行信貸資金支持合作社發(fā)展，放大中央財(cái)政資金倍數(shù)達(dá)43.84倍。重慶“農(nóng)擔(dān)”公司去年平均為每家農(nóng)民合作社降低融資成本27.7%，這些合作社的銷售收入比獲得貸款擔(dān)保前增加了35.1%，直接帶動(dòng)上千個(gè)農(nóng)戶增收。
是什么樣的機(jī)制激發(fā)農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的積極性，有哪些措施來撬動(dòng)社會(huì)金融資本支持農(nóng)業(yè)，又有怎樣的手段來防范金融風(fēng)險(xiǎn)？重慶市農(nóng)委相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴：“多方聯(lián)動(dòng)是保證試點(diǎn)工作順利開展的關(guān)鍵?！?/p>
政策性擔(dān)保公司承接：建成農(nóng)業(yè)金融聯(lián)絡(luò)站，創(chuàng)新反擔(dān)保措施
重慶的貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助試點(diǎn)工作由政府機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、金融機(jī)構(gòu)多方聯(lián)手實(shí)施。政府提供保費(fèi)補(bǔ)助款，重慶農(nóng)業(yè)擔(dān)保有限公司為合作社貸款提供擔(dān)保，合作社享受保費(fèi)全額補(bǔ)助，銀行為合作社集中授信、發(fā)放貸款。
成立于2006年的重慶市農(nóng)業(yè)擔(dān)保有限公司（簡(jiǎn)稱重慶農(nóng)擔(dān)）是一家政策性專業(yè)涉農(nóng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以重慶市農(nóng)委為出資人代表并負(fù)責(zé)管理和政策業(yè)務(wù)指導(dǎo)，市財(cái)政局負(fù)責(zé)資金使用和財(cái)務(wù)監(jiān)管，主要為涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體提供融資擔(dān)保。
“重慶農(nóng)擔(dān)的介入有效緩解了涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶因有效擔(dān)保物不足導(dǎo)致的貸款難?！睋?jù)公司董事長(zhǎng)湯文志介紹，僅2015年，該公司就為90余家農(nóng)民合作社出具擔(dān)保批復(fù)，為73家農(nóng)民合作社提供擔(dān)保貸款10135萬(wàn)元。今年農(nóng)業(yè)部下達(dá)補(bǔ)助資金290萬(wàn)元，僅上半年，公司已經(jīng)為合作社融資超過1億元。
“公司成立10年來，已形成‘政府+擔(dān)保+銀行+農(nóng)戶（涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體）’的‘三權(quán)’抵押融資擔(dān)保貸款模式?！睖闹靖嬖V。去年，公司在全市各區(qū)縣組建農(nóng)業(yè)金融聯(lián)絡(luò)站，用于開展農(nóng)民合作社擔(dān)保項(xiàng)目的初選、推薦以及保后管理工作，這大大縮短了合作社融資服務(wù)進(jìn)程。同時(shí)，針對(duì)合作社擔(dān)保需求的季節(jié)性和時(shí)效性特點(diǎn)，公司突破業(yè)務(wù)部門限制，成立工作小組，批量開展合作社擔(dān)保貸款項(xiàng)目調(diào)查工作。
反擔(dān)保措施的創(chuàng)新是重慶農(nóng)擔(dān)解決合作社貸款難的又一法寶。該公司為合作社量身定制反擔(dān)保措施，通過農(nóng)民土地承包流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、生物資產(chǎn)抵押、合作社聯(lián)保、合作社核心成員互保、地上附著物及管理房、大棚設(shè)施設(shè)備抵押等方式，大大增強(qiáng)了合作社的融資能力。
此外，重慶農(nóng)擔(dān)還探索與業(yè)務(wù)主要區(qū)縣政府按照1:1的比例共建融資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)金池，為合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體擔(dān)保貸款提供風(fēng)險(xiǎn)保障，大幅降低他們的實(shí)物抵押反擔(dān)保要求。
市財(cái)政資金托底：增加專項(xiàng)投入，增設(shè)政策性保險(xiǎn)
成立于2007年的萬(wàn)州區(qū)農(nóng)建家禽專業(yè)合作社是擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助試點(diǎn)的受益者。這是一家提供家禽養(yǎng)殖技術(shù)培訓(xùn)，種苗、飼料、獸藥采購(gòu)、配送及銷售“一條龍”服務(wù)的國(guó)家級(jí)示范社。“盡管合作社規(guī)模不小，年利潤(rùn)率有保障，但因難以直接從銀行貸款，合作社發(fā)展受阻?！焙献魃缋硎麻L(zhǎng)丁書清說。
在獲知貸款擔(dān)保保費(fèi)全額補(bǔ)助的消息后，丁書清向重慶農(nóng)擔(dān)申請(qǐng)240萬(wàn)元擔(dān)保貸款，用于畜禽產(chǎn)品銷售的資金周轉(zhuǎn)。這筆貸款讓合作社業(yè)務(wù)迅速壯大，帶動(dòng)社員創(chuàng)收近3億元?！笆杖朐黾樱鐔T的凝聚力也更強(qiáng)了，合作社發(fā)展將更有希望?！倍逭f。
據(jù)重慶市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，市級(jí)財(cái)政去年安排1700萬(wàn)元專項(xiàng)資金用于支持農(nóng)民合作社發(fā)展，其中1000萬(wàn)元用于示范社建設(shè)，500萬(wàn)元用于扶持32家農(nóng)村新型股份合作社發(fā)展，200萬(wàn)元用于扶持5個(gè)區(qū)縣開展“農(nóng)社對(duì)接”試點(diǎn)。值得一提的是，重慶把合作社的發(fā)展與扶貧脫貧攻堅(jiān)結(jié)合起來，在項(xiàng)目選擇上，貧困區(qū)縣的項(xiàng)目占比超過60%，以此帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民脫貧致富。
此外，為減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的意外損失，重慶市財(cái)政局加大了對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，新開發(fā)價(jià)格指數(shù)、土地收益新型保險(xiǎn)產(chǎn)品等3個(gè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，險(xiǎn)種總數(shù)達(dá)到31個(gè)。2015年，投保保額134.8億元，參保農(nóng)戶105.2萬(wàn)戶（次），已決賠款1.16億元，受益農(nóng)戶達(dá)17.5萬(wàn)戶（次）。
多方聯(lián)手創(chuàng)新：設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金，培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融市場(chǎng)
為創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融支持體系，扶持農(nóng)民合作社創(chuàng)業(yè)發(fā)展，重慶市探索出了“變補(bǔ)為投”的財(cái)政股權(quán)投資新模式。由重慶市農(nóng)委牽頭，重慶市農(nóng)業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理有限公司（下稱“資產(chǎn)公司”）發(fā)起成立了首期2億元規(guī)模的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體創(chuàng)業(yè)投資基金。
據(jù)資產(chǎn)公司負(fù)責(zé)人介紹，創(chuàng)投基金主要用于耕地整理、農(nóng)田水利和主要農(nóng)產(chǎn)品高產(chǎn)基地創(chuàng)建項(xiàng)目，畜禽水產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖、種養(yǎng)業(yè)良種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目以及現(xiàn)代種業(yè)、農(nóng)機(jī)裝備制造、設(shè)施農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品精深加工等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和高科技農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，加大對(duì)農(nóng)民合作社擴(kuò)大再生產(chǎn)、消費(fèi)升級(jí)和自主創(chuàng)業(yè)的支持力度，促進(jìn)節(jié)水農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)和生態(tài)友好型農(nóng)業(yè)發(fā)展。2015年，有19家農(nóng)民合作社獲得基金投資，共計(jì)6510萬(wàn)元。
有專家指出，相較于傳統(tǒng)財(cái)政資金的直補(bǔ)方式，創(chuàng)投基金放大了現(xiàn)有財(cái)政資金直補(bǔ)政策的效應(yīng)，擴(kuò)大了受眾人數(shù)與支持面，是財(cái)政資金投入模式的新探索、政策兌現(xiàn)的重要渠道、建設(shè)農(nóng)村金融體系的新舉措。此外，資產(chǎn)公司與三峽銀行總行確定的“投+貸”的模式（即30%政府引導(dǎo)資金直投+70%三年期銀行信貸匹配），撬動(dòng)了社會(huì)金融資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)，有利于農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融市場(chǎng)的形成和培育。
手記
規(guī)模再大點(diǎn)兒風(fēng)險(xiǎn)再小點(diǎn)兒
鄧?yán)?/p>
自2014年，重慶實(shí)施合作社貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助試點(diǎn)項(xiàng)目以來，該項(xiàng)工作在解決農(nóng)民合作社融資難、貸款貴和促進(jìn)合作社發(fā)展壯大等方面，發(fā)揮了重大促進(jìn)作用。但是在中發(fā)現(xiàn)，這項(xiàng)創(chuàng)新性較強(qiáng)的政策在實(shí)踐中還存在一些困難。
一是迫切需要補(bǔ)助政策延續(xù)開展。項(xiàng)目實(shí)施解決了部分合作社當(dāng)年融資問題，使其借助金融資本邁上了發(fā)展的新臺(tái)階。但是由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱質(zhì)性和投資長(zhǎng)、見效慢特點(diǎn)，合作社對(duì)后續(xù)融資仍然有較大需求，迫切需要補(bǔ)助政策的長(zhǎng)期延續(xù)。
二是補(bǔ)助規(guī)模與合作社的融資需求存在差距。截至2015年9月底，重慶市有農(nóng)民合作社2萬(wàn)余家，其中市級(jí)以上示范社800余家。僅以市級(jí)以上示范社平均融資需求50萬(wàn)元算，就需要融資約4億元。因此，現(xiàn)在補(bǔ)助規(guī)模已難以滿足全部合作社的發(fā)展需求。
三是銀行作為主要融資渠道過于單一。現(xiàn)行政策鼓勵(lì)合作社通過銀行獲得融資支持，但銀行過于繁瑣的審批手續(xù)與業(yè)務(wù)模式并不利于合作社擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的大規(guī)模開展。
四是隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大也必然會(huì)積累部分違約項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。需要適時(shí)設(shè)立合作社擔(dān)保貸款專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)金，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司開展合作社擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的積極性。
這些問題如果得不到妥善解決，將會(huì)影響合作社貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助試點(diǎn)項(xiàng)目的持續(xù)推進(jìn)，并使試點(diǎn)效果大打折扣。為此，結(jié)合實(shí)地調(diào)研，提出以下建議：
第一，繼續(xù)實(shí)施合作社貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助項(xiàng)目。實(shí)踐證明，農(nóng)民合作社貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助項(xiàng)目，政策目標(biāo)清晰，操作方式簡(jiǎn)便，實(shí)施效果明顯，是解決合作社融資難題的新路子。建議農(nóng)業(yè)部繼續(xù)實(shí)施本項(xiàng)目，使該政策具有長(zhǎng)期連續(xù)性。
第二，擴(kuò)大項(xiàng)目補(bǔ)助規(guī)模。建議農(nóng)民合作社貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助項(xiàng)目逐年擴(kuò)大補(bǔ)助規(guī)模，支持更多的農(nóng)民合作社通過保費(fèi)補(bǔ)助獲得金融支持，實(shí)現(xiàn)發(fā)展壯大的目標(biāo)。
第三，設(shè)立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。建議設(shè)立合作社擔(dān)保貸款專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)金，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司開展合作社擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)積極性。
