資料圖
農(nóng)村基礎(chǔ)金融覆蓋率達(dá)95%
2007年-2015年，我國(guó)涉農(nóng)貸款余額從6.12萬(wàn)億元增長(zhǎng)到26.4萬(wàn)億元。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善覆蓋更廣闊鄉(xiāng)村的服務(wù)，基礎(chǔ)金融服務(wù)已覆蓋56萬(wàn)個(gè)行政村，覆蓋率達(dá)到95%。
承保主要農(nóng)作物占播種面積59%
2007年—2015年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長(zhǎng)到1.96萬(wàn)億元，年均增速57%，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障7.68萬(wàn)億元，向2.08億戶次的受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款1218.7億元。2015年我國(guó)承保的主要農(nóng)作物突破14億畝，占全國(guó)播種面積的59%，三大主糧作物平均承保覆蓋率超過(guò)70%，賠款支出260.08億元，占農(nóng)作物直接經(jīng)濟(jì)損失的9.64%。
編者按：隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加快發(fā)展，多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)快速推進(jìn)，農(nóng)村金融服務(wù)需求日益強(qiáng)烈，“融資難”“融資貴”越來(lái)越成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的制約。加強(qiáng)金融對(duì)“三農(nóng)”的支持，對(duì)于強(qiáng)化糧食安全保障、建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、增加農(nóng)民收入、縮小城鄉(xiāng)差距，具有重要意義。針對(duì)新時(shí)期“三農(nóng)”發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，農(nóng)業(yè)部等部門(mén)通過(guò)推動(dòng)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)不斷深化改革，進(jìn)一步提升農(nóng)村金融服務(wù)的能力和水平，走出一條不脫農(nóng)、多惠農(nóng)、可持續(xù)的健康發(fā)展之路。
李克強(qiáng)總理批示指出：“要從‘三農(nóng)’發(fā)展的要求出發(fā)，深化農(nóng)村金融改革，培育農(nóng)村金融市場(chǎng)，加大涉農(nóng)信貸投放和政策支持力度，落實(shí)好差別化存款準(zhǔn)備金制度，完善金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要樹(shù)立普惠金融理念，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，努力下‘沉’經(jīng)營(yíng)重心，不脫農(nóng)、多惠農(nóng)，不斷提升農(nóng)村金融服務(wù)能力和水平”。加快發(fā)展農(nóng)村金融已經(jīng)形成廣泛共識(shí)，破解農(nóng)村金融難題迎來(lái)了歷史新機(jī)遇。
銀行支農(nóng)：服務(wù)便利可得產(chǎn)品“量體裁衣”
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)金融體系中最重要的板塊，在推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展中也發(fā)揮著核心作用。近年來(lái)，我國(guó)不斷推進(jìn)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)改革，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)責(zé)任，在創(chuàng)新機(jī)制、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)等方面取得了顯著成果。商業(yè)性金融、政策性金融、開(kāi)發(fā)性金融、合作性金融和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能互補(bǔ)、相互協(xié)作，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)的便利性、可得性不斷增強(qiáng)。金融資源持續(xù)向“三農(nóng)”傾斜，農(nóng)業(yè)貸款投放穩(wěn)步增加，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。
經(jīng)過(guò)十年改革探索，農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）支農(nóng)能力不斷增強(qiáng)，涉農(nóng)貸款和農(nóng)戶貸款分別占全部金融機(jī)構(gòu)的三分之一和近7成。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革實(shí)施總體方案于2014年底獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，進(jìn)一步強(qiáng)化政策性職能，在農(nóng)村金融體系中發(fā)揮主體和骨干作用。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)覆蓋到所有縣域支行；中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2016年9月成立了三農(nóng)金融事業(yè)部，著力打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系。積極穩(wěn)妥、規(guī)范開(kāi)展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等方面發(fā)揮了重要作用。全國(guó)已有1045個(gè)縣（市）核準(zhǔn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，縣域覆蓋率54.57%；已組建的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)92.9%以上的貸款投向了“三農(nóng)”和小微企業(yè)。
在人民銀行、財(cái)政部等部門(mén)的有效引導(dǎo)下，各地金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，大力推廣低成本、可復(fù)制、可持續(xù)、“量體裁衣”式的農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。2016年3月，人民銀行會(huì)同農(nóng)業(yè)部等相關(guān)部門(mén)，在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）開(kāi)展農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)的“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，探索實(shí)現(xiàn)農(nóng)民對(duì)農(nóng)村集體資產(chǎn)股份的抵押、擔(dān)保職能。同時(shí)，圍繞新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求，地方在金融產(chǎn)品、利率、期限、額度、流程、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面開(kāi)展創(chuàng)新。特別是在傳統(tǒng)銀擔(dān)合作模式的基礎(chǔ)上，廣東、上海等地探索實(shí)施了“政銀保”，江西等地探索“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”的銀行+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金融資試點(diǎn)，有效發(fā)揮財(cái)政促進(jìn)金融的作用，實(shí)現(xiàn)財(cái)政與金融協(xié)同支農(nóng)的作用。
保險(xiǎn)護(hù)農(nóng)：提高賠付標(biāo)準(zhǔn)降低理賠條件
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為增強(qiáng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的“穩(wěn)壓器”和“保護(hù)傘”、WTO規(guī)則“綠箱”政策的重要內(nèi)容，是各國(guó)普遍運(yùn)用的農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策。2007年以來(lái)，在中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼政策的支持下，我國(guó)逐漸形成了“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式，構(gòu)建了“中央支持保基本，地方支持保特色”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策框架，建立了覆蓋全國(guó)所有省份、基本覆蓋農(nóng)林牧漁各個(gè)方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障體系。我國(guó)現(xiàn)已成為全球第二、亞洲第一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。
中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼范圍由2007年最初試點(diǎn)的6?。▍^(qū)）擴(kuò)大到全國(guó)，補(bǔ)貼品種由最初的5個(gè)種植業(yè)品種擴(kuò)大至種植、養(yǎng)殖、林業(yè)3大類15個(gè)品種，關(guān)系國(guó)計(jì)民生和國(guó)家糧食安全的農(nóng)作物保險(xiǎn)、主要畜產(chǎn)品保險(xiǎn)、重要“菜籃子”產(chǎn)品保險(xiǎn)以及森林保險(xiǎn)得到了重點(diǎn)發(fā)展。地方財(cái)政還對(duì)地方特色農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具、設(shè)施農(nóng)業(yè)、漁業(yè)保險(xiǎn)等給予保費(fèi)補(bǔ)貼支持，現(xiàn)已達(dá)189種。目前，全國(guó)共有27家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括22家綜合性保險(xiǎn)公司和5家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，形成了“2+5”為核心的經(jīng)營(yíng)格局，人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)以及安信農(nóng)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)、國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)、中原農(nóng)險(xiǎn)等7家公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額占到86%。形成了商業(yè)保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、政府與商業(yè)保險(xiǎn)公司聯(lián)辦公保等多種模式，漁業(yè)、農(nóng)機(jī)領(lǐng)域還開(kāi)辦了互助保險(xiǎn)試點(diǎn)。
按照“提標(biāo)擴(kuò)面增品”的總體思路，2015年，保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款擬定工作的通知》，在全國(guó)開(kāi)展中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的升級(jí)改造，顯著擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，大幅提高主要糧食作物保障水平，提高賠付標(biāo)準(zhǔn)、降低理賠條件。同時(shí)，在發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的災(zāi)害損失救助功能的基礎(chǔ)上，積極探索開(kāi)展產(chǎn)量保險(xiǎn)、收益保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)等創(chuàng)新試點(diǎn)，拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功能，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持保護(hù)功能。
2016年，農(nóng)業(yè)部支持15個(gè)省開(kāi)展“保險(xiǎn)+期貨”“天氣指數(shù)保險(xiǎn)”“保險(xiǎn)+信貸”等試點(diǎn)，探索運(yùn)用保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)與其他金融工具融合促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的有效模式。
期貨富農(nóng)：“保險(xiǎn)+期貨”提供有效保障
價(jià)格波動(dòng)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為我國(guó)農(nóng)業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，從各國(guó)實(shí)踐來(lái)看，農(nóng)產(chǎn)品期貨是有效對(duì)沖價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的工具。期貨是交易所統(tǒng)一制定的、在將來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物（比如玉米、白糖等農(nóng)產(chǎn)品）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。由于期貨交易透明度高，參與者眾多，市場(chǎng)流動(dòng)性好，通過(guò)期貨交易形成的價(jià)格能夠比較真實(shí)地反映供需情況和未來(lái)變化趨勢(shì)，使期貨市場(chǎng)具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值、管理風(fēng)險(xiǎn)等重要經(jīng)濟(jì)功能。
農(nóng)產(chǎn)品期貨是世界上最早上市的期貨品種，我國(guó)期貨市場(chǎng)也于上世紀(jì)90年代初起步于農(nóng)產(chǎn)品期貨。經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，目前國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)形成大連商品交易所、鄭州商品交易所和上海期貨交易所三足鼎立的局面。
目前，我國(guó)已上市交易玉米、水稻、小麥、大豆、棉花、白糖、豆油、天膠等21個(gè)農(nóng)產(chǎn)品期貨品種，其中交易最活躍的是白糖、菜籽粕和豆粕等品種。2015年，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品期貨成交量和成交額分別為11.59億手和48.72萬(wàn)億元，占全國(guó)商品期貨成交量和成交額的35.81%和35.70%。
此外，我國(guó)積極推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品期貨與其他金融工具的融合創(chuàng)新，特別是“保險(xiǎn)+期貨”的推出，為農(nóng)戶等過(guò)去難以參與期貨交易的經(jīng)營(yíng)主體提供了更有效的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)保障。
資本強(qiáng)農(nóng)：增強(qiáng)資源供給健全金融體系
根據(jù)深化投融資體制改革的要求，為了充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，我國(guó)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域積極開(kāi)展了設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金、推廣政府與社會(huì)資本合作（PPP）、推動(dòng)資本市場(chǎng)直接融資等實(shí)踐，在增加金融資源供給，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系等方面做了有益探索。此外，與銀行合作，利用專項(xiàng)建設(shè)基金在江蘇泰州和山東齊河開(kāi)展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)試點(diǎn)；在河南和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)等地，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)投融資模式試點(diǎn)。
2012年中央財(cái)政發(fā)起成立了中國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，規(guī)模40億元，其中財(cái)政出資10億元，主要投向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、重點(diǎn)農(nóng)村服務(wù)業(yè)企業(yè)；2013年中央財(cái)政發(fā)起成立了現(xiàn)代種業(yè)發(fā)展基金，首期募集15億資金，財(cái)政出資5億元，主要對(duì)具有高成長(zhǎng)性的種業(yè)企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，專注于提升我國(guó)種業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力；2015年中央財(cái)政發(fā)起成立了中國(guó)海外農(nóng)業(yè)投資開(kāi)發(fā)基金，規(guī)模100億元。目前，農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部正在積極籌建農(nóng)墾發(fā)展投資基金、畜牧業(yè)發(fā)展基金。浙江、河南、甘肅、安徽、貴州等地也依托財(cái)政或農(nóng)業(yè)部門(mén)成立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，重點(diǎn)支持當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，基金投資正在逐步成為支持我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的重要力量。
PPP是政府為增強(qiáng)公共產(chǎn)品和服務(wù)供給能力，提高供給效率，通過(guò)特許經(jīng)營(yíng)、購(gòu)買(mǎi)服務(wù)、股權(quán)合作等方式，與社會(huì)資本建立的利益共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)及長(zhǎng)期合作關(guān)系。自2014年起，財(cái)政部、發(fā)改委等部門(mén)在公共服務(wù)、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域不斷加大PPP推廣力度，財(cái)政部聯(lián)合10家金融機(jī)構(gòu)成立了總規(guī)模1800億元的PPP融資支持基金。財(cái)政部現(xiàn)已開(kāi)展三批PPP示范項(xiàng)目評(píng)審，其中江西省智慧農(nóng)業(yè)建設(shè)PPP項(xiàng)目入選了第三批PPP示范項(xiàng)目。根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，PPP模式在農(nóng)業(yè)廢棄物資源化利用、信息進(jìn)村入戶工程、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)、休閑農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的應(yīng)用具有較大潛力。
伴隨著國(guó)家對(duì)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度不斷加大，農(nóng)業(yè)盈利能力向好，對(duì)社會(huì)資金的吸引力持續(xù)增強(qiáng)，2007年至2015年末，共有21家農(nóng)業(yè)企業(yè)首次公開(kāi)募股（IPO），融資額159億元；2009年至2015年末，涉農(nóng)上市公司重大資產(chǎn)重組22項(xiàng)，涉及金額360億元。
擔(dān)保助農(nóng)：農(nóng)民借款不難銀行放貸不怕
發(fā)展融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問(wèn)題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)于穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有十分重要的作用。
為推動(dòng)解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中的“融資難”“融資貴”問(wèn)題，2015年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部啟動(dòng)農(nóng)業(yè)“三項(xiàng)補(bǔ)貼”改革，將集中的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)補(bǔ)貼資金，重點(diǎn)用于支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。按照地方先行、中央支持、專注農(nóng)業(yè)、市場(chǎng)運(yùn)作、銀擔(dān)共贏的原則，計(jì)劃用3年時(shí)間建立健全覆蓋全國(guó)的政策性、專注性、獨(dú)立性的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。將量大面廣的農(nóng)業(yè)信貸需求匯集起來(lái)，把銀行與農(nóng)民“一對(duì)多”變成與擔(dān)保公司“一對(duì)一”，而且能夠利用銀行不具有的優(yōu)勢(shì)收集信息或接受銀行無(wú)法接受的抵押物，拉近了資金供需雙方的距離，促進(jìn)了信貸資金落地，“讓農(nóng)民貸款不難”“銀行貸款不怕”。
在中央和地方各部門(mén)的積極支持和大力推動(dòng)下，全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)已取得了明顯進(jìn)展，國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司以及28個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）的省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司已組建掛牌，部分省已在縣市級(jí)開(kāi)始布點(diǎn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展。
新金融惠農(nóng):聚焦發(fā)展需求推動(dòng)信息共享
借助互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的普及應(yīng)用，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合創(chuàng)新，新的金融生態(tài)、金融服務(wù)模式、金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。以互聯(lián)網(wǎng)為載體的電商企業(yè)和P2P平臺(tái)、為農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供綜合服務(wù)的供應(yīng)商，以及借助資本優(yōu)勢(shì)整合產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)資本紛紛進(jìn)入農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融領(lǐng)域，聚焦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展需求，準(zhǔn)確對(duì)接金融產(chǎn)品與服務(wù)。對(duì)比傳統(tǒng)金融模式，新金融突破了時(shí)空限制、物理網(wǎng)點(diǎn)制約，體現(xiàn)了較強(qiáng)的成本優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)了信息共享，能夠有效地兼顧普惠性和可持續(xù)性，開(kāi)辟了解決農(nóng)村金融“老大難”問(wèn)題的新視角、新路徑，具有廣泛的適應(yīng)性和廣闊的發(fā)展空間。
