如今，農(nóng)村市場前景一片大好，各行業(yè)項目發(fā)展勢頭凸顯，不少農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者抓住機(jī)遇大展拳腳，當(dāng)然，任何農(nóng)業(yè)項目的發(fā)展都需要資金流通，慶幸的是，現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)都愿意在農(nóng)業(yè)融資上助力，那農(nóng)民個人、家庭農(nóng)場、小微企業(yè)、專業(yè)合作社4大不同的農(nóng)村主體該怎么申請農(nóng)業(yè)貸款呢？
第一、農(nóng)民個人申請農(nóng)業(yè)貸款的方式
1、信用社個人小額信用貸款
農(nóng)民提交申請——信用社審核農(nóng)民資質(zhì)，發(fā)放《貸款證》——農(nóng)民持身份證件和《貸款證》再次申請——信用社審查貸款用途，合格即發(fā)放貸款。額度不高，一般在3-10萬元。
另外還有農(nóng)民聯(lián)保貸款方式。農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民依照本指引組成聯(lián)保小組，貸款人對聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。
2、農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)民小額貸款
需農(nóng)民擔(dān)保、抵押、質(zhì)押才能到農(nóng)行申請，不存在信用形式，并且要求每戶只能有一名家庭成員申請。
3、郵政銀行小額貸款
對貸款用途明確，要求只能用于農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的所需資金，需要有公務(wù)員或教師做保證人或者采用聯(lián)保方式進(jìn)行借貸。
第二、家庭農(nóng)場申請農(nóng)業(yè)貸款的方式
2013年，農(nóng)業(yè)銀行出臺《中國農(nóng)業(yè)銀行專業(yè)大戶(家庭農(nóng)場)貸款管理辦法》，提出將家庭農(nóng)場貸款額度提升到1000萬元滿足購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、用于農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和支付土地流轉(zhuǎn)費用等資金需求。貸款期限最長5年。
除了借款人可以通過個人良好的資質(zhì)進(jìn)行信用借款外，農(nóng)行還創(chuàng)新出農(nóng)產(chǎn)品抵押、農(nóng)機(jī)具抵押、合作社擔(dān)保等方式給農(nóng)民發(fā)放貸款。但家庭農(nóng)場流轉(zhuǎn)的土地不能進(jìn)行抵押。
第三、農(nóng)業(yè)小微企業(yè)申請農(nóng)業(yè)貸款的方式
根據(jù)我國對小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)：農(nóng)、林、牧、漁行業(yè)，營業(yè)收入處于50萬到500萬之間的為小型企業(yè)，營業(yè)低于50萬的為微型企業(yè)。
小微企業(yè)申請貸款的渠道：
農(nóng)村信用聯(lián)社、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、國有商業(yè)銀行。
申請農(nóng)業(yè)貸款流程：
借款人提交申請——金融機(jī)構(gòu)初步審核，符合資質(zhì)——借款人提交相關(guān)資料——金融機(jī)構(gòu)再次審查，同意后——雙方簽訂貸款合同——按照約定金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款——金融機(jī)構(gòu)貸后管理。
第四、農(nóng)民專業(yè)合作社申請農(nóng)業(yè)貸款的方式
需滿足的條件：
1、合作社到工商行政部門核準(zhǔn)登記，取得農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照；
2、有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所；
3、自有資金比例不低于30%；
4、定時有向農(nóng)村信用社報送相關(guān)材料；
5、愿意接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；
6、在申請的銀行開設(shè)存款賬戶；
7、不存在不良的欠款；
8、申請貸款銀行規(guī)定的其他條件。
貸款方式：
農(nóng)民專業(yè)合作社申請貸款可以采?。骸稗r(nóng)戶聯(lián)保+互助金擔(dān)?！?、“農(nóng)戶聯(lián)保+農(nóng)民合作社擔(dān)?！被蚱渌麚?dān)保方式進(jìn)行貸款，目前個別地區(qū)可以用土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行貸款。銀行會根據(jù)合作社的信用情況、負(fù)債情況和還款能力綜合評估貸款額度，一般貸款額度不會超出凈值產(chǎn)的70%。合作社可以享受到當(dāng)?shù)氐膬?yōu)惠利率。
不同銀行、不同地區(qū)針對對不同人群、不同項目申請貸款有不同的要求和限制，借款人在申請貸款前，先了解清楚當(dāng)?shù)胤龀终?、銀行規(guī)定提早準(zhǔn)備，爭取最大優(yōu)惠力度順利完成借貸。
