連接收單、生產(chǎn)、種植等各類場(chǎng)景數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出數(shù)字普惠金融產(chǎn)品超30項(xiàng)，累計(jì)投放普惠金融貸款超7200億元，服務(wù)普惠客戶超14萬(wàn)戶……這是建設(shè)銀行福建省分行對(duì)于“發(fā)展普惠金融”交出的答卷。
深耕普惠金融，普千家惠萬(wàn)戶。從創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)到出海打拼，從商圈煙火到田園風(fēng)景，建設(shè)銀行福建省分行強(qiáng)化機(jī)制協(xié)同、科技賦能、產(chǎn)品適配、生態(tài)共建，持續(xù)推進(jìn)普惠金融拓面增量、提質(zhì)增效，陪伴小微穩(wěn)步向前。
從通用到適配 普惠活水潤(rùn)澤百業(yè)
打開“建行惠懂你”APP，各種接地氣的信貸產(chǎn)品躍然屏間，如同“普惠超市”讓人眼前一亮：適合科技小微的“善科貸”“善新貸”，專門為外貿(mào)小微打造的“跨境快貸”，還有適用生產(chǎn)企業(yè)、商戶等主體的“云電貸”“商戶云貸”……
產(chǎn)品成集的背后是數(shù)據(jù)增信、量身定貸的效能。從廠里的瓷器到田里的稻米，從交易的知識(shí)產(chǎn)權(quán)到園區(qū)的廠房……依托金融科技，建設(shè)銀行福建省分行連接經(jīng)營(yíng)主體的各類場(chǎng)景，基于大數(shù)據(jù)模型精準(zhǔn)“畫像”，破題銀企信息不對(duì)稱，為小微、個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)主體適配普惠信貸產(chǎn)品。
福建某物聯(lián)科技有限公司便是其中的受益者。作為一家初創(chuàng)型科技企業(yè)，該公司雖手握先進(jìn)技術(shù)與專利，但財(cái)務(wù)指標(biāo)一般，缺乏有效抵質(zhì)押物，資金短缺成為其發(fā)展的主要瓶頸。通過(guò)對(duì)該公司的關(guān)注和走訪，建行福州城東支行洞悉企業(yè)的資金壓力，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)轉(zhuǎn)化力等多維定貸，提供中長(zhǎng)期信用貸款“善科貸”，助力企業(yè)渡過(guò)融資難關(guān)。
如毛細(xì)血管般存在的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等普惠客戶，數(shù)量多，分布廣，密度大，是福建民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。如何立足福建市場(chǎng)特點(diǎn)，提高普惠客戶貸款的可得性和便利性？建設(shè)銀行福建省分行通過(guò)多維評(píng)價(jià)體系創(chuàng)新產(chǎn)品的同時(shí)，聯(lián)手現(xiàn)代紡織、特色農(nóng)業(yè)等省內(nèi)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)龍頭“鏈長(zhǎng)”，分層分類推廣供應(yīng)鏈金融，“鏈”動(dòng)數(shù)以萬(wàn)計(jì)的上下游企業(yè)成長(zhǎng)。
從線上到線下 “普惠專列”開到身邊
“自從有了‘裕農(nóng)通’這個(gè)新農(nóng)具，我們辦貸款比以前方便多了，直接在漁排上就可以申請(qǐng)‘裕農(nóng)快貸’，拉個(gè)網(wǎng)的時(shí)間，就到賬了?！毕计挚h東安村大黃魚養(yǎng)殖戶老陳如是說(shuō)。
放眼八閩，依托“裕農(nóng)通+裕農(nóng)快貸（信息建檔）”惠農(nóng)服務(wù)，建設(shè)銀行福建省分行組建“張富清金融服務(wù)隊(duì)”走鄉(xiāng)“送貸”，為古田食用菌、武夷山茶葉等94個(gè)特色產(chǎn)業(yè)客群提供農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，貸款余額突破220億元。
數(shù)字普惠“上山下田”，更是直達(dá)身邊。從上線“信貸工廠”、成立普惠金融中心，到打造普惠金融特色支行、專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，再到推行“云審批”，升級(jí)“惠懂你”APP，實(shí)現(xiàn)“秒申秒貸”，“讓貸款像網(wǎng)購(gòu)一樣方便”，建設(shè)銀行福建省分行建立一張下沉深、覆蓋廣的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)專業(yè)專注，服務(wù)普惠主體超14萬(wàn)戶。
此外，建設(shè)銀行福建省分行構(gòu)建共享化機(jī)制，深化“政、會(huì)、銀、企”多方合作，開展“普百業(yè)·惠萬(wàn)企”“萬(wàn)企興萬(wàn)村”等活動(dòng)，“組團(tuán)”下沉服務(wù)，為小微企業(yè)送知識(shí)、送政策。比如，與省工商聯(lián)聯(lián)合推出“金融宣導(dǎo)員+金融聯(lián)絡(luò)員”服務(wù)模式，舉辦銀商對(duì)接會(huì)、普惠沙龍等活動(dòng)，提供政策宣導(dǎo)、咨詢指導(dǎo)、融資對(duì)接等服務(wù)。
從降本到減費(fèi) 普惠“紅包”直達(dá)快享
除了流程簡(jiǎn)便，速度更快，成本更低也是不少小微企業(yè)對(duì)建行普惠服務(wù)的直觀感受?！拔覀兩暾?qǐng)了一筆70萬(wàn)元的建行貸款，趕上降息政策落地，審批下來(lái)最終貸款利率比申請(qǐng)時(shí)低了不少。”在福建莆田經(jīng)營(yíng)著一家制鞋工廠的李在，今年以來(lái)工廠訂單明顯增加，建行低成本的普惠貸款，保障了下階段工廠的擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。
近年來(lái)，建設(shè)銀行福建省分行及時(shí)根據(jù)LPR調(diào)整貸款價(jià)格，持續(xù)做好小微企業(yè)、個(gè)體工商戶續(xù)貸保障，當(dāng)年新發(fā)放普惠貸款利率3.57%，近5年下降141BPs，實(shí)現(xiàn)全部普惠貸款均可辦理隨借隨還業(yè)務(wù)，主動(dòng)宣傳減費(fèi)讓利政策，推動(dòng)企業(yè)融資成本降低。
普惠金融的減負(fù)紅包，給外貿(mào)小微企業(yè)也帶來(lái)了新的活力。“建行經(jīng)常給我們普及跨境人民幣便利化，幫我們規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，還能提高資金回籠速度。”某大型車輛及配件外貿(mào)企業(yè)老板龍女士說(shuō)，今年6月，建行便提供了本幣收外幣支的新型離岸轉(zhuǎn)手買賣結(jié)算方式，解決了企業(yè)進(jìn)口產(chǎn)品限制的貿(mào)易結(jié)算難題，累計(jì)節(jié)約匯兌成本超150萬(wàn)元。
聚焦外貿(mào)小微企業(yè)“出?！毙枨?，建設(shè)銀行福建省分行積極推廣跨境人民幣便利化結(jié)算，與晉江、石獅等政府部門共推“匯擔(dān)快易”“公共保證金池”等模式，幫助中小微企業(yè)有效規(guī)避RCEP成員國(guó)金融市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；聯(lián)動(dòng)省中信保實(shí)現(xiàn)特險(xiǎn)保單融資、出口信貸再融資等全省首單突破，為經(jīng)營(yíng)主體提供速度更快、成本更低的跨境融資服務(wù)。
