邵武農商行金融助理為竹制品加工企業(yè)提供金融服務。 （資料圖片）
政和農信聯(lián)社金融助理到竹木企業(yè)回訪，了解生產經營情況。 （許先庚 攝）
郵儲銀行南平分行工作人員走進竹制品加工企業(yè)，調研企業(yè)資金需求。 （資料圖片）
南平市是我國主要的筍竹加工基地之一，現有竹林面積652.7萬畝，其中毛竹林面積643.5萬畝，占全國毛竹林總面積的10%、全省的40%；現有筍竹加工及配套企業(yè)1114家，竹產業(yè)總產值超480億元，位列全國設區(qū)市第一，將小竹子做成了大產業(yè)。
南平銀行業(yè)立足轄區(qū)特色資源稟賦，持續(xù)加大金融支持力度，助力竹產業(yè)綠色高質量發(fā)展。
激活產業(yè)融通體系
“發(fā)揮金融服務協(xié)同效應，建立大型、股份制和城商銀行主要對接竹業(yè)龍頭企業(yè)，農銀機構重點服務小微竹企竹農，保險機構分擔風險的多層次分工合作綠色金融服務體系，提高金融機構服務質效。”國家金融監(jiān)督管理總局南平監(jiān)管分局副局長唐凌表示。
福建省碧誠工貿有限公司主營竹、木制品研發(fā)、生產、銷售，擁有先進的生產設備與經驗豐富的管理人員，產品遠銷歐洲、東南亞。該公司董事長劉芳平告訴《中國銀行保險報》記者，政和縣農信聯(lián)社給他們發(fā)放的100萬元“綠色山水·竹林認證貸”，從調查到審批放款僅用時兩天，且貸款利率低于聯(lián)社新增小微企業(yè)貸款加權平均利率近200個基點，極大降低了融資成本。
今年以來，南平轄內銀行機構先后推出“竹林認證貸”“竹易貸”“綠林貸”“綠色山水·竹塑貸”“綠金甌·筍竹寶”等金融產品及專案，竹產業(yè)貸款余額43.3億元，較年初增長58.7%。
不僅如此，南平銀行機構還獲得了竹產業(yè)信貸產品清單及綠色轉型項目等相關“白名單”。
“監(jiān)管部門建立筍竹產業(yè)信息共享機制，不定期梳理金融機構支持竹產業(yè)企業(yè)融資需求，推動筍竹經營主體與銀行信貸產品信息雙向互通，提升對接精準性及有效性?！备＝ㄊ∞r信聯(lián)社南平審計中心主任助理王民權告訴記者。截至目前，已形成信貸產品清單36項，發(fā)布3批共105家竹產業(yè)企業(yè)融資“白名單”。
2021年，南平市出臺《財政金融支持綠色金融改革 推動綠色產業(yè)發(fā)展若干措施》，提出設立南平市綠色金融資金池，健全“政銀保擔”風險分擔機制，財政部門對符合條件的貸款在銀行給予優(yōu)惠利率的基礎上，按照放款日最近一次公布的貸款市場報價利率的10%給予貼息。截至目前，已有30家竹產業(yè)企業(yè)享受貸款貼息，合計55.5萬元。
融通產業(yè)內循環(huán)
今年8月，南平市人民政府印發(fā)《南平市竹產業(yè)千億行動方案》，提出竹山經營、竹產業(yè)發(fā)展規(guī)劃、頭部企業(yè)招商、標準制定、打造品牌等重要工作和建設“兩徐”（建陽徐市、建甌徐墩）國家級竹經濟產業(yè)園等重點項目。
莊禾竹業(yè)是建陽區(qū)農信聯(lián)社推進“兩徐”國家級竹經濟產業(yè)園建設的重點支持項目。建陽區(qū)農信聯(lián)社營業(yè)部主任葉躍泉介紹，2022年莊禾竹業(yè)因自有資金不足申請500萬元經營性貸款，但面臨抵押物不足的問題。建陽區(qū)農信聯(lián)社在風險可控前提下，采用“股東+融橋擔保公司”保證形式，發(fā)放貸款500萬元，執(zhí)行年利率4.5%。
據了解，南平轄內竹加工園區(qū)已推進竹材分解點、初級加工小微園區(qū)、成品精深加工專業(yè)園三級竹產業(yè)加工體系構建。目前，全市已建成竹材分解點58個，形成筍竹初加工集中區(qū)22個。為加快推進筍竹精深加工產業(yè)區(qū)建設，農業(yè)銀行、建陽區(qū)農信聯(lián)社與“兩徐”國家級竹經濟產業(yè)園開展對接并擬為園區(qū)企業(yè)提供金融支持。
邵武農商銀行行長梅興金說：“我們積極參與‘知竹網’平臺項目建設，并于2022年2月15日正式上線。用戶在‘知竹網’APP上注冊并綁定福建農信銀行卡，就可體驗集線上交易、結算、獲客、授信等‘一站式’金融服務。同時，我們推出‘知竹網’專屬信貸產品‘知竹貸’，滿足平臺用戶資金需求。”
敢于創(chuàng)新，才能破圈。南平銀行業(yè)搭建支持竹產業(yè)全產業(yè)鏈發(fā)展的互聯(lián)網交易及服務平臺，實現竹產業(yè)鏈的砍伐、加工、運輸、購銷以及金融服務等環(huán)節(jié)的交易由線下轉到線上。截至9月末，“知竹網”平臺注冊用戶超4290戶，累計發(fā)放“知竹貸”254筆，貸款余額6333萬元。
福建味家集團副總經理黃華說：“邵武農商銀行開發(fā)的‘福林·供應貸’，為集團供應商及銷售商提供資金支持，助力我們產業(yè)鏈穩(wěn)定發(fā)展。”
近年來，南平銀行業(yè)還推廣“核心企業(yè)+上下游企業(yè)”的“M+1+N”供應鏈服務模式，引導金融機構主動對接竹產業(yè)龍頭核心企業(yè)，將金融服務延伸到企業(yè)上下游，通過“供應鏈+訂單”“供應鏈+存貨”“供應鏈+賬款”等模式構建產業(yè)鏈信用閉環(huán)。
竹產業(yè)跨越升級
“將符合條件的竹產業(yè)貸款納入政府性融資擔保服務范圍；依托大數據對筍竹企業(yè)和農戶精準畫像，創(chuàng)新信用免擔保普惠金融產品?！碧屏杞榻B。
南平轄內郵儲銀行“小微易貸”給予普惠型涉農貸款利率優(yōu)惠，農業(yè)銀行金穗快農貸（南平筍竹專案）給予普惠型小微企業(yè)貸款利率優(yōu)惠。目前，全市竹產業(yè)企業(yè)在保戶數455戶，在保余額2.83億元，擔保費率0.25%，比平均費率低0.21個百分點。
“南平農信系統(tǒng)構建‘金融+科特派’聯(lián)動機制，形成金融助理到村、金融科技特派員到企入園的服務架構。各行社聯(lián)合當地有關部門向各園區(qū)竹木加工企業(yè)派駐129名‘金融科技特派員’，針對竹企竹農各類金融服務需求，提供專門服務方案，為竹企竹農解決實際困難?！蓖趺駲嗾f。
福建雙羿竹木發(fā)展有限公司董事長黎志生表示，“企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著各種挑戰(zhàn)和困難。銀行在融資、資金結算、風險控制等方面給予我們極大的支持，幫助我們順利完成發(fā)展目標。尤其是前幾年，銀行推出多項扶持措施，我們才能順利渡過難關。”
銀行業(yè)加大高層次人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)信貸支持，以“融資+融智”雙輪驅動，積極推進以“人才”為核心的金融服務創(chuàng)新。南平竹產業(yè)發(fā)展底氣十足。
