福建是民營經(jīng)濟最早的發(fā)軔地之一。經(jīng)過多年的發(fā)展，民營經(jīng)濟已成為福建經(jīng)濟的特色所在、活力所在、優(yōu)勢所在，是保障民生、促進創(chuàng)新、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的有生力量。
今年7月，《關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》出臺，“晉江經(jīng)驗”寫入中央文件，更是為新階段福建金融支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展指明了前進方向。做好民營企業(yè)金融服務(wù)，有助于進一步激發(fā)民營企業(yè)韌性與活力，為構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供強有力的支撐。
心懷“國之大者”主動“領(lǐng)題”。近日，農(nóng)行福建分行發(fā)布了《中國農(nóng)業(yè)銀行福建省分行支持民營經(jīng)濟發(fā)展若干政策》。發(fā)布會上，丁啟強副行長介紹了農(nóng)行福建分行支持民營經(jīng)濟的相關(guān)情況，并表示農(nóng)行將發(fā)揮好國有大行的“頭雁”作用，潛心耕耘民營經(jīng)濟金融服務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)民營經(jīng)濟信貸總量快速增長。
“十四五”期間，農(nóng)行福建分行不斷探索金融服務(wù)民營經(jīng)濟發(fā)展新舉措：聚焦民營經(jīng)濟較為活躍的鄉(xiāng)村振興、先進制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色低碳、民生幸福等重點領(lǐng)域，將新增信貸資源重點投向民營經(jīng)濟，更加主動融入和服務(wù)新發(fā)展格局；助力福建做優(yōu)做強數(shù)字經(jīng)濟、海洋經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟、文旅經(jīng)濟“四大經(jīng)濟”，為落實福建新時代民營經(jīng)濟強省戰(zhàn)略貢獻農(nóng)行力量。
截至2023年9月末，農(nóng)行福建分行民營經(jīng)濟貸款余額達到1924億元，比年初增加462億元，增長32.6%；福建民營百強企業(yè)合作率達到80%，授信覆蓋超過50%。服務(wù)普惠型小微企業(yè)13.3萬戶，比年初增加3.5萬戶；普惠型小微企業(yè)貸款余額率先突破1000億元，增量達271.6億元。
精準滴灌
激發(fā)產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型動能
作為“晉江經(jīng)驗”的發(fā)源地，福建沿海區(qū)域以泉州為代表，莆田、漳州各揚所長，加強跨區(qū)域協(xié)調(diào)互動，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)進一步夯實。深厚的制造業(yè)積淀為民營經(jīng)濟的不斷創(chuàng)新帶來底氣，而先進制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展亦離不開配套的金融支撐。
護航民營經(jīng)濟發(fā)展，研究落實破解民營經(jīng)濟融資難題的有效舉措，農(nóng)行福建分行組織開展信貸支持民營企業(yè)培訓研討，組建專項工作組，深入泉州、莆田等傳統(tǒng)民營經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)和寧德等民營新產(chǎn)業(yè)快速增長的地區(qū)開展實地走訪，走進基層一線，廣泛開展調(diào)研，了解服務(wù)民營企業(yè)的堵點、難點。
莆田是著名的“中國鞋城”，制鞋產(chǎn)業(yè)是第一支柱產(chǎn)業(yè)，目前已實現(xiàn)千億規(guī)模。近年來，莆田市政府積極引領(lǐng)制鞋產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，于2022年成功發(fā)布“莆田鞋”集體商標，成為全國首個以地級市命名的鞋業(yè)集體品牌。
“制造業(yè)龍頭企業(yè)起點高、規(guī)模大，牽一發(fā)而動全身，有顯著的產(chǎn)業(yè)鏈帶動效應(yīng)?！鞭r(nóng)行福建分行成立專項金融服務(wù)團隊，主動與當?shù)毓ば?、發(fā)改、財政等部門強化溝通對接，走進鞋企聚集的黃石工業(yè)園區(qū)、笏石工業(yè)園區(qū)等地，面對面向企業(yè)主宣傳金融產(chǎn)品和服務(wù)，共對接生產(chǎn)型及商貿(mào)類鞋業(yè)白名單企業(yè)165戶，為擦亮“莆田鞋”招牌、提升上下游產(chǎn)業(yè)集群的競爭力注入“金動力”。
農(nóng)行福建分行明白，只有破解了民營和小微企業(yè)融資“難、貴、慢”問題，才能點燃民營經(jīng)濟“新引擎”。一方面，圍繞產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場、優(yōu)質(zhì)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)、優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)等重點優(yōu)質(zhì)客群，該行持續(xù)深化小微企業(yè)金融服務(wù)，推出了“微捷貸”“抵押e貸”“續(xù)捷e貸”“廠房按揭貸款”等融資“組合拳”套餐；另一方面，通過引導(dǎo)企業(yè)使用網(wǎng)上銀行、普惠e站等金融服務(wù)渠道，為中小微企業(yè)提供綠色通道，確保貸款流程順暢。截至9月末，農(nóng)行福建分行制造業(yè)貸款余額達980.7億元，增幅為25.6%。其中，制造業(yè)中長期貸款余額為369.4億元，增幅達到44.4%。
為了支持民營企業(yè)更好地發(fā)展，農(nóng)行福建分行強化科技賦能，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢，整合銀企信息資源，與龍頭企業(yè)、供應(yīng)商等搭建合作平臺，實現(xiàn)銀企直聯(lián)、第三方平臺與民營企業(yè)相關(guān)系統(tǒng)互聯(lián)互通。同時，積極探索“1+N”型融資模式，提高服務(wù)普惠小微企業(yè)能力，“以大帶小”做深做透中小微企業(yè)客群，將金融活水引流向小微企業(yè)，助力民營企業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。
寧德時代集團是全球領(lǐng)先的動力電池和儲能電池企業(yè)，動力電池使用量市場占有率連續(xù)六年排名全球第一。福建農(nóng)行與寧德時代集團在集團授信、資金管理、融資業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融、跨境金融等方面開展深度合作，推動農(nóng)行與寧德時代的合作實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。同時與寧德時代集團合作大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，成功落地“保理e融”項目，累計為寧德時代45家上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資28.7億元。
服務(wù)科創(chuàng)
筑牢科技自立自強根基
民營經(jīng)濟的發(fā)展，離不開站在“金字塔尖”的頭部企業(yè)，也離不開冉冉升起的科技新秀。在福建這片海納百川的土地上，無數(shù)“專精特新”企業(yè)在這里破土而出，一步步長成“參天大樹”,形成“大企業(yè)頂天立地，科創(chuàng)企業(yè)鋪天蓋地”的民營經(jīng)濟繁榮生態(tài)。
農(nóng)行福建分行深入貫徹落實國家區(qū)域科技創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃布局，助力各地科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)蓬勃發(fā)展，當好“專精特新”企業(yè)的金融合伙人，為企業(yè)“智造數(shù)轉(zhuǎn)”提供資金支持，助力打贏關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅戰(zhàn)。
石獅市高新區(qū)內(nèi)，福建中科光芯光電的研發(fā)中心、生產(chǎn)中心坐落其中。走進生產(chǎn)中心，員工穿著防塵服，與機器相互協(xié)作，生產(chǎn)線運轉(zhuǎn)有序，一片如火如荼的生產(chǎn)景象……這是一家光電子器件研發(fā)制造及貿(mào)易的高新科技企業(yè)，專注于將基礎(chǔ)研究加技術(shù)創(chuàng)新、關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)加產(chǎn)業(yè)融于一體，屬于國家的一個新“賽道”。自成立以來，在福建省內(nèi)屢獲殊榮，曾獲評福建省科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)。
隨著產(chǎn)品的研發(fā)和訂單的不斷增長，企業(yè)隨之而來面臨了技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化進程中經(jīng)營周轉(zhuǎn)與期限錯配的融資難題。農(nóng)行福建分行首次嘗試與農(nóng)銀投資開展行司聯(lián)動，落地了全省首筆同股同權(quán)模式股權(quán)投資——債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)3000萬元，為科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)升級給予了堅實的支持。
為了全方位賦能科創(chuàng)企業(yè)，農(nóng)行福建分行不斷創(chuàng)新，致力于打造“投、貸、服”一體化的科創(chuàng)金融服務(wù)體系：針對全省6個國家級高新技術(shù)園區(qū)，設(shè)立專門的科技型支行，對接抓好園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)型企業(yè)的綜合服務(wù)；結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)的特點和需求，積極推廣“專精特新小巨人貸”“火炬創(chuàng)新積分貸”“科技e貸”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善福建特色的“知創(chuàng)e貸”，為科創(chuàng)企業(yè)量身打造一套適配的“產(chǎn)品矩陣”；針對具有較高的技術(shù)含量、較高的附加值、良好的成長性的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、“專精特新”企業(yè)，提供“應(yīng)收e貸”等質(zhì)押融資產(chǎn)品緩解賬期壓力；通過“保理e融”等無追索權(quán)保理融資業(yè)務(wù)快速變現(xiàn)，通過“票據(jù)e融”等商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)及質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，降低商票融資難度；結(jié)合科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特征，積極拓展股權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。
“專精特新”企業(yè)是自主創(chuàng)新的主力軍，在加快解決“卡脖子”難題和固鏈補鏈強鏈的過程中發(fā)揮著重要作用。一路走來，農(nóng)行福建分行為成千上萬家科創(chuàng)型民營企業(yè)紓困解難，助力企業(yè)“加速跑”。
優(yōu)化生態(tài)
賦能民營企業(yè)綠色發(fā)展
福建多山多水多綠，擁有天藍海闊岸長的生態(tài)優(yōu)勢和山多樹多資源多的稟賦。實現(xiàn)“雙碳”目標，助力建設(shè)生態(tài)福建、美麗福建，已經(jīng)是越來越多福建民營企業(yè)的共識，但在重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)存在綠色發(fā)展投入與技術(shù)轉(zhuǎn)化不足等問題。
民營企業(yè)實現(xiàn)綠色低碳轉(zhuǎn)型，關(guān)鍵要加快綠色技術(shù)創(chuàng)新，金融亟須跟進。
走進中閩建研綠色建筑工業(yè)化基地項目車間，技術(shù)工人有的在安裝鋼筋，有的在控制中心監(jiān)控操作，機器人手臂、翻轉(zhuǎn)機則在自動吊裝……一件件各類高品質(zhì)建筑預(yù)制構(gòu)件被源源不斷產(chǎn)出。
“項目2021年落地，引進4條國內(nèi)外先進流水線，在科技智能化加持下，通過預(yù)制成型的墻板、樓梯、飄窗等建筑構(gòu)件，可快速又環(huán)保地建成房子。”中閩建研項目負責人介紹，全部投產(chǎn)后，項目能年產(chǎn)10萬立方米預(yù)制建筑構(gòu)件，而這一切都離不開農(nóng)行福建分行的一路支持。
農(nóng)行福建分行在項目啟動初期就為其發(fā)放流動貸款4600萬元，2022年底又為該項目授信3300萬元，進一步支持企業(yè)加大綠色發(fā)展投入。截至2023年9月末，該企業(yè)在農(nóng)行授信總額已達2.1億元。
綠色低碳轉(zhuǎn)型孕育著經(jīng)濟增長的新空間，綠色金融是支撐綠色發(fā)展的重要因素。
圍繞清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境等綠色產(chǎn)業(yè)，農(nóng)行福建分行持續(xù)加大對風光電、水電、天然氣、綠色交通、綠色建筑等行業(yè)的支持力度，引導(dǎo)金融資源向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜；不斷豐富完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，拓展能效信貸，探索推進碳排放權(quán)、排污權(quán)、節(jié)能量（用能權(quán)）等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資；強化合作交流機制，大力支持國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)和碳市場建設(shè)。
除了綠色能源、環(huán)保產(chǎn)業(yè)外，農(nóng)行福建分行聚焦綠色“三農(nóng)”、綠色消費等領(lǐng)域，打造“革命圣地”紅色集福、“丹霞地貌”橙色迎福、“海絲濱海”藍色親福、“生態(tài)休閑”綠色享福和“鄉(xiāng)村民俗”古色納福的“五色五?！甭糜谓鹑诜?wù)品牌。截至2023年9月末，該行旅游業(yè)貸款達到106.8億元，較年初新增5.2億元。實現(xiàn)對省內(nèi)世界遺產(chǎn)景區(qū)和5A級景區(qū)信貸支持全覆蓋。
在寧德，農(nóng)行福建分行設(shè)立“農(nóng)村普惠金融服務(wù)點”，支持從事農(nóng)家樂、民宿、特色商店等旅游配套服務(wù)的農(nóng)戶脫貧致富；在霞浦，支持海上養(yǎng)殖綜合整治項目，以信貸助力“清?！毙袆?，提升改造塑膠漁排22.8萬口，清理舊漁排34萬口、海漂垃圾9100噸，海上養(yǎng)殖區(qū)重現(xiàn)碧海藍天、魚鷗翔集的美景，在促進養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的同時，帶動旅游產(chǎn)業(yè)煥發(fā)生機；在龍巖，推動“紅色文化+綠色生態(tài)”旅游融合，助力特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；在“雙世遺”保護地武夷山，打造“惠農(nóng)e貸（武夷巖茶）”“武夷巖茶小微企業(yè)貸款”等拳頭產(chǎn)品，支持武夷巖茶這一特色產(chǎn)業(yè)；在三明，推出“綠色金融+綠盈鄉(xiāng)村”服務(wù)模式，成功落地全國首筆林業(yè)碳票質(zhì)押貸款，全省首筆水稻種子植物新品種權(quán)質(zhì)押貸款……農(nóng)行福建分行持續(xù)激活綠色金融動能，全面助力閩山閩水建成“生態(tài)寶藏”。
截至9月末，農(nóng)行福建分行綠色信貸余額為94.9億元，比年初凈增60億元，增長170%，為民企綠色發(fā)展保駕護航，點“綠”成金。
先行先試
助力建設(shè)臺胞臺企登陸第一家園
兩岸同胞血脈相連，是血濃于水的一家人。隨著兩岸往來的不斷深入，在陸臺胞臺商臺企對金融互通的需求也越來越高。
為貫徹落實《關(guān)于支持福建探索海峽兩岸融合發(fā)展新路 建設(shè)兩岸融合發(fā)展示范區(qū)的意見》，農(nóng)行福建分行先行先試，強化對臺金融服務(wù)的政策扶持力度，創(chuàng)新閩臺金融交流合作服務(wù)體系，積極組織工作人員主動走訪省內(nèi)國家級臺灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園和閩臺農(nóng)業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園，了解臺企臺農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營情況和金融服務(wù)需求。
位于莆田仙游縣的臺創(chuàng)農(nóng)業(yè)嘉寶果基地，一株株挺拔的嘉寶果樹上結(jié)滿了個大飽滿的果實。有著“黑珍珠”美譽的嘉寶果，在陽光的照耀下，折射出誘人的黑色光澤。
一家主要經(jīng)營“嘉寶果”果樹種植、銷售的臺資小微企業(yè)負責人說道：“公司想要擴大經(jīng)營規(guī)模，需要一筆較大的資金購置樹苗，但苦于沒有抵質(zhì)押物無法得到融資?！?/p>
為解決這一問題，農(nóng)行仙游支行協(xié)調(diào)仙游縣臺創(chuàng)園管委會及擔保公司，通過銀擔合作模式，以普惠貸款最優(yōu)惠利率成功為客戶發(fā)放了200萬元貸款。同時，該行還向企業(yè)講解政策，指導(dǎo)企業(yè)向仙游縣臺創(chuàng)園管委會申請利率補貼，進一步降低了臺企融資成本。
聚焦臺企多元化需求，農(nóng)行福建分行不斷拓展臺胞臺企融資渠道，主動加大與擔保機構(gòu)的合作，對臺企臺農(nóng)采取差異化優(yōu)惠信貸政策，全力緩解臺商臺企融資難題，以金融“活水”激發(fā)產(chǎn)業(yè)活力。對在大陸長期居住或從事生產(chǎn)經(jīng)營的臺農(nóng)簡化信貸準入條件和程序，完善臺企享受同等待遇的政策制度，推出多種便利臺胞的金融政策，讓在陸臺胞有更多獲得感、幸福感。
保駕護航
全面支持民營企業(yè)“走出去”
作為古代“海上絲綢之路”的東方起點，福建一直是傳統(tǒng)外貿(mào)強省、外向型經(jīng)濟大省。在“一帶一路”倡議提出之后，越來越多的民營企業(yè)都在“走出去”，更需要金融服務(wù)的保駕護航。
紫金礦業(yè)集團是我國最大的黃金生產(chǎn)企業(yè)、第一大鋅生產(chǎn)企業(yè)和第二大礦產(chǎn)銅生產(chǎn)企業(yè)，在國內(nèi)黃金行業(yè)和有色金屬礦業(yè)中具有重要地位。作為我國礦業(yè)率先“走出去”的龍頭企業(yè)，紫金礦業(yè)集團在多個“一帶一路”共建國家和地區(qū)擁有重要的礦業(yè)投資項目。近年來，紫金礦業(yè)加快了對“一帶一路”共建國家和地區(qū)的海外業(yè)務(wù)的開拓，加速了國際化進程。
農(nóng)行福建分行緊跟企業(yè)需求，依托農(nóng)總行的集團優(yōu)勢，強化行司聯(lián)動、境內(nèi)外聯(lián)動、本外幣聯(lián)動、系統(tǒng)聯(lián)動，為紫金礦業(yè)提供全省貿(mào)易收付匯退款業(yè)務(wù)，并創(chuàng)新辦理境外代付和“出口押匯+進口代收”組合業(yè)務(wù)，成功上線跨行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，通過與多家商業(yè)銀行的接口對接，提供跨銀行賬戶管理、收付款、資金池、票據(jù)池等金融服務(wù)。積極支持紫金礦業(yè)集團的國際化發(fā)展，為其收購巴里克黃金、牛頓項目、卡莫阿銅礦等12個重大項目提供融資服務(wù)，近三年累計向紫金礦業(yè)集團發(fā)放貸款超200億元。
面對復(fù)雜多變的國際市場、外貿(mào)新業(yè)態(tài)的發(fā)展以及企業(yè)全球投資活動的新需求，農(nóng)行福建分行構(gòu)建多維場景，在傳統(tǒng)信貸、貿(mào)易融資、金融市場、投貸聯(lián)動等方面協(xié)同增效，針對民營企業(yè)在授用信管理、資金定價、資本占用等方面提供差異化政策支持。該行積極設(shè)計和創(chuàng)新符合市場需求的優(yōu)勢產(chǎn)品和服務(wù)方案，大力推動“外幣融資+遠期購匯”“歐元存款+美元融資組合”“美元存款+遠期結(jié)匯+人民幣貿(mào)融”等組合，降低企業(yè)融資成本，支持民營企業(yè)的外貿(mào)經(jīng)營及全球拓展。
普惠發(fā)展
更多金融活水流向小微企業(yè)
今年，餐飲業(yè)、旅游業(yè)開始加速復(fù)蘇，久違的“堂食”氛圍彌足珍貴，等待了近三年的味蕾開始蠢蠢欲動。
眼下，政和縣新港式大酒店里煙火重燃、人聲鼎沸。“我們酒店經(jīng)營因為前幾年疫情，經(jīng)歷了巨大的挑戰(zhàn)。幸好農(nóng)行給予了我們支持，辦理了‘抵押e貸’，作為周轉(zhuǎn)備用金，隨借隨還，使得我們能夠渡過難關(guān)?！本频曦撠熑巳~總介紹說。
同新港式酒店一樣，還有許多餐飲零售消費小微企業(yè)得到了農(nóng)行福建分行的幫扶。餐飲零售行業(yè)是促進消費、惠及民生、穩(wěn)定就業(yè)的重點領(lǐng)域，持續(xù)提升對餐飲零售業(yè)紓困幫扶力度，是金融支持和恢復(fù)擴大消費的重要手段之一。
結(jié)合行業(yè)主體收單、民生繳納、生活消費等場景，農(nóng)行福建分行在融資端提供“抵押e貸”等專屬信貸，適配無還本續(xù)貸、延期、減免收單手續(xù)費等普惠服務(wù)，保障經(jīng)營主體穩(wěn)產(chǎn)穩(wěn)崗；在經(jīng)營端依托“農(nóng)行掌銀”平臺，提供優(yōu)惠補貼、消費福利、農(nóng)產(chǎn)品推廣等，幫助市場主體吸引流量和增加效益；大力推行減費讓利，積極讓利民營企業(yè)，對普惠型小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主貸款實施利率優(yōu)惠，落實減費讓利、助企紓困等一攬子支持政策，助力企業(yè)降低綜合融資成本。
今年以來，農(nóng)行福建分行共為民營企業(yè)減免服務(wù)費用8000多萬元，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)利率為3.71%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)利率3.62%，比年初下降18個基點。
促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大是一個涉及范圍廣、政策鏈條長、工作環(huán)節(jié)多的系統(tǒng)工程。
作為根植八閩的國有銀行，農(nóng)行福建分行持續(xù)提升服務(wù)民營企業(yè)質(zhì)效，積極建立多方合作機制，深化銀政、銀企、銀擔協(xié)作，滿足民營企業(yè)多樣化金融需求。對符合經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級方向、有發(fā)展前景但暫時遇到困難的企業(yè)不盲目抽貸、壓貸、斷貸，讓信貸資金真正用在刀刃上、落在實處。
面向未來，農(nóng)行福建分行將堅持守正創(chuàng)新、開放引領(lǐng)，堅定不移探索中國特色金融發(fā)展之路，秉承與八閩大地經(jīng)濟同命運、共成長的使命初心，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)量和內(nèi)涵，努力走出一條與民營企業(yè)相伴成長的高質(zhì)量發(fā)展之路。
