南平農(nóng)商銀行金融助理走訪奶牛養(yǎng)殖企業(yè)（資料圖片）
南平農(nóng)商銀行金融助理走進百合花種植基地，向花農(nóng)了解今年百合花種植情況。 （資料圖片）
鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是關鍵。“土特產(chǎn)”的發(fā)展，能切實幫助農(nóng)民增收致富。在延平區(qū)，奶牛養(yǎng)殖業(yè)、百合花種植業(yè)等“土特產(chǎn)”蓬勃發(fā)展的背后，有著南平農(nóng)商銀行的金融助力。
“支農(nóng)支小，是農(nóng)商銀行的使命所在，也是價值所在?！蹦掀睫r(nóng)商銀行黨委書記、董事長張?zhí)旃傧蛴浾呓榻B，該行聚焦“黨政所需、農(nóng)村所缺、農(nóng)民所盼、農(nóng)信所能”，立足南平市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點，深耕產(chǎn)業(yè)特色更鮮明、生態(tài)優(yōu)勢更顯著、金融需求更集中的農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，做好差異化、特色化金融服務，寫好金融支持“土特產(chǎn)”文章，傾力打造“最接地氣的本土銀行”。
截至10月末，該行貸款余額81.44億元，其中，涉農(nóng)貸款余額46.40億元，占比達56.97%。
推動“生物資產(chǎn)”變“金融資產(chǎn)”
“在我們牧場，最值錢的就是這些奶牛了?！睆氖履膛ｐB(yǎng)殖業(yè)二十多年的南平鴻瑞生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司總經(jīng)理項建明看著正在吃飼料的奶牛，介紹說：“產(chǎn)奶期的奶牛，每天都要吃八、九十元的飼料?！?/p>
“缺少抵押物，我們資金壓力較大?；钆Ｗ鲑|(zhì)押，以前想都不敢想。這次的1000萬元活體質(zhì)押貸款，讓我們企業(yè)發(fā)展有了底氣?！睂τ谀掀睫r(nóng)商銀行最近創(chuàng)新推出的“活體質(zhì)押貸款”，項建明連連“點贊”。
奶牛養(yǎng)殖業(yè)是延平區(qū)重要農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，南平也因此成為福建省重要的奶牛養(yǎng)殖與乳產(chǎn)品加工區(qū)。但隨著養(yǎng)殖規(guī)模的擴大，融資難的困境往往制約著養(yǎng)殖主體發(fā)展——奶牛是養(yǎng)殖企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體最重要的資產(chǎn)之一，卻難以成為從銀行獲得貸款的抵押物。
如何破題、支持這一南平優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大？
南平農(nóng)商銀行經(jīng)過現(xiàn)場調(diào)研、多次商討、反復論證，為奶牛養(yǎng)殖企業(yè)“量身定制”了“農(nóng)商行+養(yǎng)殖企業(yè)+人民銀行中征網(wǎng)”三位一體的活體質(zhì)押貸款，解決了養(yǎng)殖企業(yè)融資難、生物質(zhì)押資產(chǎn)監(jiān)管難、貸款風險管控難、貸后勘察成本高等痛點，幫助養(yǎng)殖企業(yè)把“生物資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖鹑谫Y產(chǎn)”。
在奶牛質(zhì)押過程中，從企業(yè)端來看，可以通過使用線上監(jiān)管平臺、運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)識別奶牛的電子耳標，對奶牛的數(shù)量、健康狀況等進行實時監(jiān)測，讓奶牛這一“生物資產(chǎn)”成為精準的、動態(tài)化的、可追溯的“數(shù)字資產(chǎn)”。
從銀行端來看，引進了第三方評估公司進行評估后，銀行對該筆貸款進行風險評估、確定授信額度，到中國人民銀行征信中心辦理動產(chǎn)擔保登記手續(xù)后即可為養(yǎng)殖企業(yè)發(fā)放活體質(zhì)押貸款。
貸款發(fā)放后，南平農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理可以登錄養(yǎng)殖企業(yè)的線上監(jiān)管系統(tǒng)，查看存欄奶牛數(shù)量、位置、健康狀況，以及奶牛每日平均產(chǎn)奶量、每月產(chǎn)奶總量、月上市量、月上市率等產(chǎn)奶情況，每頭牛的一舉一動都“盡在掌握中”。
這一創(chuàng)新產(chǎn)品，全面提高了貸款的風險管控可靠性及效率，實現(xiàn)了活體資產(chǎn)金融化，拓寬了養(yǎng)殖企業(yè)的融資路徑。
此外，南平農(nóng)商銀行還聚焦奶業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，構(gòu)建“M+1+N”供應鏈金融服務模式。該行以福建長富乳品有限公司為核心，為該供應鏈中的上、中、下游企業(yè)批量授信，提供信貸、結(jié)算、工資代發(fā)、財務顧問、理財投資等綜合金融服務。
同時，該行深化“黨建＋金融助理+多社融合”戰(zhàn)略工程，加強與南平市奶業(yè)協(xié)會的共建交流，與該協(xié)會簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并向協(xié)會21家會員牧場整體授信3億元。
據(jù)悉，目前，該行已累計向南平市奶業(yè)協(xié)會成員牧場發(fā)放貸款8522萬元；該行活體質(zhì)押貸款余額達3960萬元，破解了養(yǎng)殖企業(yè)的融資難題。
特色產(chǎn)業(yè)有了“金融特派員”
延平區(qū)是全國六大鮮切百合花主產(chǎn)區(qū)之一，百合花種植面積已達1.2萬畝，年產(chǎn)百合鮮切花8000多萬枝，年產(chǎn)值超6億元，“延平百合”獲評中國地理標志產(chǎn)品。
“我的百合花基地，有120多畝。現(xiàn)在已經(jīng)種了100畝，要盡快（把120多畝）種滿，過了這幾天就趕不上春節(jié)銷售了?！痹谘悠絽^(qū)王臺鎮(zhèn)井窠村，延平區(qū)花卉協(xié)會會長葉盛立介紹。
春節(jié)、情人節(jié)、元宵節(jié)、婦女節(jié)……自春節(jié)起接連不斷的花市旺季讓葉盛立信心十足，同時，南平農(nóng)商銀行的金融支持也讓他有了擴大種植規(guī)模的底氣。
“南平農(nóng)商銀行的金融助理根據(jù)百合花種植周期幫我們籌劃借款、還款時間，成了我們的‘金融特派員’。”葉盛立規(guī)劃著，在銷售旺季前再申請30萬元貸款，用于物流運輸?shù)龋⒖痰玫搅四掀睫r(nóng)商銀行金融助理的贊同。
據(jù)了解，南平農(nóng)商銀行依托“黨建+金融助理+多社融合”戰(zhàn)略工程，積極構(gòu)建“鄉(xiāng)村振興市場共同體”，匯聚助力農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的合力，推動“客戶申貸”轉(zhuǎn)變?yōu)椤般y行送貸”。
該行先后與市游樂業(yè)協(xié)會、保溫業(yè)協(xié)會、延平區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、延平區(qū)林業(yè)局等行業(yè)協(xié)會、單位簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并根據(jù)特色產(chǎn)業(yè)的差異化金融需求，為其“量身定制”碳匯貸、百合貸、竹木貸、煙葉貸、三茶貸、漁業(yè)貸等金融產(chǎn)品。
此外，該行與延平區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合打造新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務中心，并依托福建農(nóng)信“福農(nóng)綜合服務平臺”建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體管理系統(tǒng)，主動對接新農(nóng)主體的金融服務需求，目前，進駐新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務中心的企業(yè)已達43戶，展示產(chǎn)品114種；該行已向20戶企業(yè)、商戶提供信貸資金1844萬元。今年以來，該行已累計與278家涉農(nóng)主體達成合作，為53家發(fā)放貸款，貸款余額近2億元，在福建農(nóng)信系統(tǒng)排名第三。
該行與延平區(qū)委組織部聯(lián)合發(fā)文，選派21名鎮(zhèn)長（街道辦主任）金融助理、51名村黨支部書記（居委會主任）金融助理、19名鄉(xiāng)村振興金融指導員，成立2個南平農(nóng)商銀行金融科技特派員團隊，選派24個金融科技特派員，主動融入鄉(xiāng)村基層治理。
下沉式服務推進了當?shù)亍罢迨谛拧币约啊靶庞绵l(xiāng)鎮(zhèn)”“信用村”的評定與創(chuàng)建，帶動更多農(nóng)村經(jīng)濟主體主動守信，解決農(nóng)民“融資難、融資貴”問題。截至目前，該行累計為185個行政村整村授信，累計用信戶數(shù)超8000戶，累計授信6.59億元，用信余額5.34億元。
