銀保監(jiān)會5月27日發(fā)布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。其中幾點特別需要大家注意：一是明確任何非金融機構和個人不得代理銷售理財產品；二是列明禁止銷售人員18類行為；三是進一步厘清理財公司、代理銷售機構和投資者三方權責。理財產品的“賣者盡責”與“買者自負”是有機統(tǒng)一的。新規(guī)自6月27日起施行。
具體而言，《辦法》第二十五條規(guī)定，理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業(yè)務活動，不得有下列情形：
?。ㄒ唬┱`導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品；
（二）虛假宣傳、片面或者不當宣傳，夸大過往業(yè)績，預測理財產品的投資業(yè)績，或者出具、宣傳理財產品預期收益率；
?。ㄈ┦褂梦凑f明選擇原因、測算依據或計算方法的業(yè)績比較基準，單獨或突出使用絕對數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準；
?。ㄋ模N售的理財產品與存款或其他產品進行混同；
?。ㄎ澹┰诶碡敭a品銷售過程中強制捆綁、搭售其他服務或產品；
?。┨峁┏楠?、回扣、饋贈實物、代金權益及金融產品等銷售理財產品；
?。ㄆ撸┻`背投資者利益優(yōu)先原則，為謀取機構或人員的利益，誘導投資者進行短期、頻繁購買和贖回操作；
?。ò耍┯射N售人員違規(guī)代替投資者簽署銷售業(yè)務相關文件，或者代替投資者進行風險承受能力評估、理財產品購買等操作，代替投資者持有或安排他人代替投資者持有本機構銷售的理財產品；
?。ň牛槔碡敭a品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括部分或全部承諾本金或收益保障；
?。ㄊ├没蛘叱兄Z利用理財產品和理財產品銷售業(yè)務進行利益輸送或利益交換；
?。ㄊ唬┙o予、收取或索要理財產品銷售合作協(xié)議約定以外的利益；
?。ㄊ阂庠g毀、貶低其他理財產品銷售機構或者其他理財產品；
?。ㄊ┙亓簟⑴灿美碡敭a品銷售結算資金；
?。ㄊ模┻`法違規(guī)提供理財產品投資者相關信息；
?。ㄊ澹┪唇浭跈嗷虺绞跈喾秶_展銷售業(yè)務，私自推介、銷售未經本機構審批的理財產品，通過營業(yè)網點或電子渠道提供未經本機構審批的理財產品銷售相關文件和資料；
（十六）未按規(guī)定或者協(xié)議約定的時間發(fā)行理財產品，或者擅自變更理財產品的發(fā)行日期；
?。ㄊ撸┰谌珖y行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產品進行登記并獲得登記編碼前，辦理理財產品銷售業(yè)務，發(fā)布理財產品宣傳推介材料；
?。ㄊ耍┿y保監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。
