中國福建三農(nóng)網(wǎng)莆田4月28日訊 近年來，莆田農(nóng)商銀行充分借助數(shù)字化手段推動普惠金融發(fā)展，在渠道、產(chǎn)品和服務(wù)等方面開展了積極的探索和創(chuàng)新，形成了通過普惠金融助力宜業(yè)、宜居、宜商城市建設(shè)的新實踐。
“民宿貸”打開湄洲島“宜業(yè)”新貌
湄洲島是媽祖文化的發(fā)祥地，國家AAAA級旅游景區(qū)，每年海內(nèi)外到訪游客達560萬多人次。但島上民宿酒店發(fā)展自有資金不足，家庭旅館接待能力遲遲得不到提升，并且由于家庭旅館經(jīng)營者缺少抵押物和擔保人，用傳統(tǒng)金融方式難以獲得信貸支持。
莆田農(nóng)商銀行認真貫徹落實習近平總書記“莆田要保護好湄洲島”的囑托，積極支持島上農(nóng)戶從事家庭旅館、民宿客棧、農(nóng)家樂等旅游相關(guān)產(chǎn)業(yè)，并在貸款方面給予準入低、額度高、期限長、利率低的優(yōu)惠政策。2018年，莆田農(nóng)商銀行湄洲支行黨支部與湄洲鎮(zhèn)黨工委“雙基共建”，持續(xù)優(yōu)化升級支持湄洲島建設(shè)的系列產(chǎn)品。單戶最高授信達100萬元，期限最長可達10年，可由客戶經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查的影像資料作為佐證材料，貸款準入門檻更低、額度更高、期限更長、手續(xù)更簡。截至3月末，莆田農(nóng)商銀行累計信貸支持湄洲島旅游業(yè)超1.03億元，筆數(shù)超715筆，其中用于湄洲島家庭旅館建設(shè)貸款超697萬元，筆數(shù)39筆，撬動湄洲島文化及景區(qū)建設(shè)資金8億元，有力推動塑造了湄洲島的“宜業(yè)”新貌。
目前，湄洲島家庭旅館發(fā)展到102家，房間1500間，床位2100多個，島內(nèi)接待能力大大提升。其中2018 年湄洲島第9屆海峽論壇·媽祖文化活動周活動期間，湄洲島家庭旅館的接待能力為活動舉辦提供了有力支持。而家庭旅館的發(fā)展，既提高了島上農(nóng)戶收入，也為莆田農(nóng)商銀行打開了普惠金融工作的新思路。
除了“民宿貸”，莆田農(nóng)商銀行積極創(chuàng)新一系列信貸產(chǎn)品，為民眾創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供有力信貸支持。如，為緩解“融資難”，推出了“巧婦貸”“車樂貸”“車位購”“龍頭企業(yè)貸款”等信貸產(chǎn)品；為緩解“融資繁”問題，推出了“快捷貸”、普惠金融卡、“農(nóng)E貸”等小額快捷信貸產(chǎn)品；為緩解“轉(zhuǎn)貸難”，推出了“小微寶”抵押自助循環(huán)貸款、“易轉(zhuǎn)貸”、“無還本續(xù)貸”等便捷續(xù)貸產(chǎn)品，減輕客戶轉(zhuǎn)貸融資壓力；為緩解“融資貴”難題，推出了分期客戶營銷方案，將分期按揭貸款適用范圍從住房類擴大到消費類和經(jīng)營類，同時延長貸款期限，減輕客戶還款壓力，真正堅持“做土做小”不動搖，筑牢普惠金融根基。
“鄉(xiāng)居貸”打造木蘭溪“宜居”家園
木蘭溪是莆田市的“母親河”，溪畔拆遷安置和舊房改造一直是“木蘭溪”治理和改造避不開的話題。
莆田農(nóng)商銀行積極作為，將新農(nóng)村建設(shè)和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重，主動靠前服務(wù)，自覺履行社會責任，創(chuàng)新推出“幸福家園·鄉(xiāng)居貸”農(nóng)村建房貸款產(chǎn)品，優(yōu)先在木蘭溪流域內(nèi)進行試點，滿足木蘭溪治理流域民眾新建、翻建鄉(xiāng)村自有住房所需的資金需求。同時莆田農(nóng)商銀行積極在貸款模式創(chuàng)新上下功夫，探索形成了“項目公司+農(nóng)戶”的模式，通過引入項目建設(shè)公司簽訂合作協(xié)議，為農(nóng)戶提供連帶保證責任，降低貸款準入門檻，破解農(nóng)戶融資瓶頸。
2013年以來，莆田農(nóng)商銀行為5個幸福家園試點村發(fā)放“幸福家園·鄉(xiāng)居貸”超4305萬元，幫助412農(nóng)戶實現(xiàn)農(nóng)房改建，撬動木蘭溪生態(tài)治理、城市建設(shè)投資將近10億元，助力打造優(yōu)美、舒適的人居環(huán)境，有力推動了木蘭溪沿線由村向城轉(zhuǎn)變，群眾生活品質(zhì)和區(qū)域競爭力也逐步提升，大大提升了老百姓“普惠金融”成果的參與感、幸福感和獲得感。
除了改善居住條件，莆田農(nóng)商銀行還積極著力提升當?shù)厝罕娚钏?。該行主動對接并積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)龍頭公司對接幸福家園試點村，為搬遷農(nóng)戶做好花卉種植、桂圓干加工等農(nóng)特產(chǎn)品經(jīng)營提供信貸資金支持，扶持開展水果采摘、農(nóng)家樂等鄉(xiāng)村游項目，實現(xiàn)人均年收入翻番，提高人均水平，就業(yè)近解決就業(yè)；木蘭溪沿岸的部分洼地已變成工藝美術(shù)、鞋服、電子信息、高端設(shè)備、飲食加工等一系列產(chǎn)業(yè)集聚的高地，園區(qū)初具規(guī)模。目前木蘭溪流域的生產(chǎn)總值已超過2000億元，比1999年增長了7倍多。
“線上化”優(yōu)化莆田市“宜商”布局
莆田市電商產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，成千上萬的農(nóng)戶通過電商等渠道在鄉(xiāng)鎮(zhèn)落戶經(jīng)商。針對新興產(chǎn)業(yè)資金需求短、頻、急且缺乏有效擔保的實際，莆田農(nóng)商銀行大力推廣農(nóng)E貸、農(nóng)商快貸、普惠金融卡等線上、半線上金融服務(wù)模式，打通移動PAD業(yè)務(wù)辦理端口和手機銀行、微信銀行申貸渠道，逐步實現(xiàn)線下貸款向線上轉(zhuǎn)移，突破了申貸的時間、空間限制，實現(xiàn)了24小時“普惠金融”，農(nóng)戶、個體工商戶可以一站式、快速便捷地獲得所需的服務(wù)，受到廣大農(nóng)戶、商戶的歡迎。
在此基礎(chǔ)上，2018年莆田農(nóng)商銀行以“白名單”批量準入模式開展社?？ㄅ渴谛艠I(yè)務(wù)，符合條件的社?？ㄓ脩糁苯酉螺d手機銀行或福萬通掌上生活A(yù)PP即可申辦貸款，免抵押、免擔保、免保險，手續(xù)簡單，手機自助，最快3分鐘放貸，隨借隨還，無需到柜面辦理，無需紙質(zhì)材料申請，按天計息，利率更優(yōu)惠，進一步降低貸款準入門檻，讓更多的商戶從中受益。
截至目前，莆田農(nóng)商銀行累計完成E準貸社?？ㄅ渴谛?650戶，金額8.85億元；農(nóng)E貸授信8.62億元，農(nóng)商快貸授信4.43億元，真正優(yōu)化了移動戰(zhàn)略布局，拓寬了普惠金融服務(wù)邊界。（莆田農(nóng)商銀行供稿）
