中國(guó)福建三農(nóng)網(wǎng)寧德6月8日訊（ 朱軍偉） 受新冠肺炎影響，交通運(yùn)輸、餐飲娛樂和旅游業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)內(nèi)的小微企業(yè)，受到了較大沖擊，小微企業(yè)的融資難題愈加凸顯，資金困局不僅成了懸在眾多企業(yè)頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍，也成為金融機(jī)構(gòu)面臨的時(shí)代考題。疫情之下，融資難具體如何破？周寧聯(lián)社圍繞“增、速、早、降、控”五字訣，給出了“農(nóng)信答案”。
增信心，疏解企業(yè)融資難
受疫情影響，福建盛周花卉產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司一度出現(xiàn)資金緊張狀況，在了解企業(yè)困難后，周寧聯(lián)社掛鉤該企業(yè)的金融助理第一時(shí)間給予了及時(shí)有效金融服務(wù)，向其授信300萬元，幫助企業(yè)緩解了困難。
周寧聯(lián)社工作人到該公司實(shí)地了解發(fā)展?fàn)顟B(tài)及前景
為提振企業(yè)迎難而上的信心和決心，幫助企業(yè)客戶紓困解難，周寧聯(lián)社針對(duì)掌握的小微企業(yè)清單，采取由黨委成員分片督戰(zhàn)、部室經(jīng)理靠前指導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)主任和金融助理共同參與的“三級(jí)聯(lián)動(dòng)”服務(wù)模式，通過深入企業(yè)，全面了解轄內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和資金需求，研究建立了優(yōu)質(zhì)企業(yè)、紓困企業(yè)、潛力企業(yè)“三張名單”，并明確需求、時(shí)限、責(zé)任“三張清單”，采取“一企一策”差異化精準(zhǔn)支持。如，針對(duì)因新冠肺炎影響不能正常償還貸款本息的小微企業(yè)，聯(lián)社及時(shí)制定政策，利用已有成功實(shí)踐的“續(xù)貸”機(jī)制，做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)、無還本續(xù)貸，或給予展期安排，做到不抽貸、不斷貸、不壓貸、不緩貸，增進(jìn)企業(yè)信心，共克時(shí)艱；針對(duì)重要防疫物資和生活物資的相關(guān)生產(chǎn)、流通服務(wù)企業(yè)，周寧聯(lián)社向其保證充足的信貸資金支持，適當(dāng)下調(diào)利率，更多地給予信用貸款或推薦中長(zhǎng)期貸款，切實(shí)為小微企業(yè)發(fā)展注入源源不斷的資金活力，有效支持一批質(zhì)量高、效益好、帶動(dòng)能力強(qiáng)的企業(yè)發(fā)展。
速對(duì)接，破解信息不對(duì)稱
“之前對(duì)銀行信貸政策不了解，現(xiàn)在通過‘金服云’平臺(tái)，足不出門就能了解各類金融服務(wù)信息，我在平臺(tái)完成信息注冊(cè)并發(fā)布在線融資需求后，信用社當(dāng)天就受理了，效率太高了。”寧德市同仁醫(yī)藥有限公司負(fù)責(zé)人為“金服云”平臺(tái)的便捷高效融資服務(wù)點(diǎn)贊。
周寧聯(lián)社工作人員前往該公司對(duì)接需求
據(jù)介紹，為確保正常經(jīng)營(yíng)，寧德市同仁醫(yī)藥有限公司急需一筆資金用于周轉(zhuǎn)。在接到企業(yè)通過“金服云”平臺(tái)向周寧聯(lián)社發(fā)布的定向融資需求后，客戶經(jīng)理在平臺(tái)上迅速了解企業(yè)的社會(huì)信用信息，并第一時(shí)間聯(lián)系企業(yè)，開展實(shí)地走訪調(diào)查。在企業(yè)手續(xù)準(zhǔn)備齊全后，僅用兩個(gè)工作日即完成授信100萬元。
“金服云”平臺(tái)是由福建省金融監(jiān)管局、數(shù)字辦牽頭推動(dòng)的線上綜合金融服務(wù)平臺(tái)，致力于為企業(yè)提供一站式全方位金融服務(wù)。入駐“金服云”平臺(tái)后，周寧聯(lián)社開啟了全新的探索，通過積極主動(dòng)對(duì)接，獲客引流，目前，已關(guān)注企業(yè)融資需求6戶，金額1040萬元，累計(jì)放款4戶，金額640萬元。首貸戶融資3戶，占比50%。
早落地，攜手企業(yè)戰(zhàn)疫情
為助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，讓縣內(nèi)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等相關(guān)經(jīng)濟(jì)主體便捷獲得信貸，周寧聯(lián)社積極參與政銀企現(xiàn)場(chǎng)對(duì)接會(huì)，3月20日，現(xiàn)場(chǎng)簽約8家小微企業(yè)后，周寧聯(lián)社開通綠色通道，按照“特事特辦、急事急辦、精簡(jiǎn)手續(xù)、快速辦理”原則，及時(shí)落地信貸服務(wù)，目前已發(fā)放貸款7家，金額2340萬元。此外，周寧聯(lián)社還加大與工信局、統(tǒng)計(jì)局、稅務(wù)局等部門對(duì)接力度，主動(dòng)對(duì)接全縣134家規(guī)上企業(yè)，全方位抓取小微企業(yè)信息，為小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像，目前已授信52家（含小微企業(yè)主），金額6232萬元；對(duì)接全縣規(guī)模以上金屬制品業(yè)12家，發(fā)放8筆，金額1590萬元。
周寧聯(lián)社黨委書記理事長(zhǎng)王章清進(jìn)企業(yè)調(diào)查情況
為積極響應(yīng)省聯(lián)社與省供銷社關(guān)于“三社”融合、“三基”聯(lián)動(dòng)的戰(zhàn)略合作理念，周寧聯(lián)社還主動(dòng)與供銷社合作，對(duì)轄內(nèi)化肥經(jīng)營(yíng)戶予以白名單授信，接下來，還將積極探索“供銷社+農(nóng)信社+農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)/農(nóng)民合作社/農(nóng)戶”等信貸服務(wù)模式，在信貸審批、服務(wù)價(jià)格、資金供應(yīng)等方面給予傾斜，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)供銷全鏈條服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)渠道、資源、信息互補(bǔ)，優(yōu)化金融服務(wù)。
同時(shí)，周寧聯(lián)社還與煙草局合作，對(duì)持有煙草經(jīng)營(yíng)證的個(gè)體工商戶予以授信，視其為核心價(jià)值客戶營(yíng)銷，向其介紹信用卡、普惠卡、信用貸等產(chǎn)品，著力推動(dòng)增量擴(kuò)面。
降成本，滿足需求多元化
工欲善其事，必先利其器。為提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，周寧聯(lián)社不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，并積極完善產(chǎn)品體系，制定產(chǎn)品手冊(cè)，滿足不同群體客戶的資金需求。其中，圍繞小微企業(yè)“短、小、頻、快”融資需求，主推“福萬通?小微貸”，一次核定、循環(huán)使用，單戶授信最高可達(dá)500萬元，在給予優(yōu)惠利率的同時(shí)，不收取任何附加費(fèi)用，有效降低客戶綜合融資成本。針對(duì)產(chǎn)業(yè)特色鮮明、成長(zhǎng)性好的小微企業(yè)差異化金融需求，周寧聯(lián)社加強(qiáng)內(nèi)外部合作，創(chuàng)新線下特色產(chǎn)品服務(wù)模式，主推“?；苜J”“福萬通.春耕普惠貸”等特色產(chǎn)品，利率比同類別產(chǎn)品更為優(yōu)惠，為民營(yíng)小微企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)， 助力小微企業(yè)紓困復(fù)產(chǎn)。
周寧聯(lián)社信貸產(chǎn)品手冊(cè)
控風(fēng)險(xiǎn)，確保資產(chǎn)高質(zhì)量
值得一提的是，在加大對(duì)小微企業(yè)貸款投放的同時(shí)，周寧聯(lián)社還積極探索創(chuàng)新多種風(fēng)險(xiǎn)防控手段，嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”制度，將信貸風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移，在發(fā)放貸款時(shí)，要求結(jié)合企業(yè)、個(gè)體工商戶的銀行現(xiàn)金流和稅收繳納情況進(jìn)行盡職調(diào)查，從源頭上嚴(yán)把信貸發(fā)放關(guān)，堵住違規(guī)、避免風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，及時(shí)做好貸后跟蹤，對(duì)疫情影響的小微企業(yè)貸款進(jìn)行全面評(píng)估，在有效幫助小微企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)的同時(shí)，密切監(jiān)測(cè)企業(yè)產(chǎn)、供、銷“三鏈”的有效銜接，保障信貸資產(chǎn)安全。
此外，周寧聯(lián)社還密切關(guān)注新冠肺炎防控的情況，積極對(duì)市場(chǎng)、對(duì)行業(yè)進(jìn)行研究，適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理措施，對(duì)相關(guān)行業(yè)實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，堅(jiān)持化解存量風(fēng)險(xiǎn)和防控增量風(fēng)險(xiǎn)并重，摸清底數(shù)和加快處置并重，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防控能力。目前小微企業(yè)不良率逐年下降，不良貸款發(fā)生率也維持在較低水平。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至5月末，周寧聯(lián)社各項(xiàng)貸款16.69億元，比年初增加2.2億元，增幅15.16%，增幅排名全省第1位。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額61752.85萬元，占各項(xiàng)貸款比例37%，較年初增加9933.56萬元，增速 19.17%，高于各項(xiàng)貸款增速4.01個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)4427戶，較年初增加224戶；普惠型小微企業(yè)貸款利率6.31%，比年初降0.38%；普惠型小微企業(yè)貸款不良率1.55%，控制在不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)，提前實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)“兩增兩控”的監(jiān)管目標(biāo)。
