近年來，“數(shù)字福州”建設(shè)不斷加速，“數(shù)字”引領(lǐng)著福州經(jīng)濟發(fā)展、社會治理、城市建設(shè)等方方面面的變革。作為地方法人金融機構(gòu)，福建海峽銀行積極順應(yīng)時代需求和地方經(jīng)濟發(fā)展趨勢，不斷加大金融領(lǐng)域的數(shù)字化信息技術(shù)創(chuàng)新。第二屆數(shù)字中國建設(shè)峰會期間，海峽銀行攜多元化全新在線產(chǎn)品——供應(yīng)鏈e融資和“小微e快貸”亮相峰會，綜合化服務(wù)助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，破解企業(yè)融資難題。
創(chuàng)建供應(yīng)鏈平臺
實現(xiàn)一站式金融服務(wù)
從“1+N”到“N+N”，從線下到線上，供應(yīng)鏈創(chuàng)新步伐不斷加快。在此背景下，福建海峽銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域快速布局、大膽創(chuàng)新，推出了“供應(yīng)鏈e融資金融服務(wù)平臺”。
“利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)貿(mào)易自償性特點，在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式的基礎(chǔ)上，依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等多項技術(shù)，我行開發(fā)了供應(yīng)鏈e融資金融服務(wù)平臺?！备＝ê{銀行有關(guān)負責(zé)人介紹，該平臺通過新技術(shù)與產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的深度融合，疏通金融進入實體經(jīng)濟的渠道，實現(xiàn)信息準、額度高、審批快的一站式金融服務(wù)。
如此高能的供應(yīng)鏈e融資金融服務(wù)平臺，可為企業(yè)提供哪些服務(wù)？又是如何實現(xiàn)一站式金融服務(wù)的呢？
福建海峽銀行有關(guān)負責(zé)人介紹，供應(yīng)鏈e融資金融服務(wù)平臺是一個專門為提供應(yīng)收賬款保理融資和財務(wù)管理的服務(wù)平臺。該平臺運用區(qū)塊鏈技術(shù)，通過分布式記賬體系，實現(xiàn)發(fā)票、單據(jù)信息不可篡改，實現(xiàn)資產(chǎn)準實時清分、盡調(diào)信息的保護、跨機構(gòu)數(shù)據(jù)的共享、線上存證及仲裁領(lǐng)域數(shù)據(jù)真實、完整、可信。
同時，供應(yīng)鏈e融資金融服務(wù)平臺使用基于活體檢測的人臉識別技術(shù)，可以準確有效完成企業(yè)關(guān)鍵角色在平臺線上開戶的身份核實；運用線上大數(shù)據(jù)輿情技術(shù)，輔助產(chǎn)品運營及風(fēng)控；通過AI人工智能技術(shù)，對資料進行審核，降低人力資源成本；通過數(shù)字化、信息科技在金融產(chǎn)品的運用，踐行普惠、服務(wù)實體，使金融服務(wù)深耕細作，更好地為地方經(jīng)濟服務(wù)。
創(chuàng)新不止步，未來海峽銀行還將通過供應(yīng)鏈e融資金融服務(wù)平臺與協(xié)同的電子商務(wù)平臺、物流倉儲管理平臺的無縫銜接，將供應(yīng)鏈企業(yè)間交易引發(fā)的商流、資金流、物流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡(luò)平臺上，實現(xiàn)供應(yīng)鏈服務(wù)和管理的整體電子化，為企業(yè)提供全線上、標準、高效、便捷、及時、低運營成本的金融服務(wù)。
搭乘供應(yīng)鏈“快車”
為中小企業(yè)融資開辟新通道
當(dāng)前，中小企業(yè)遇到融資難題，究其原因主要是企業(yè)信息不對稱、財務(wù)制度不健全、抗風(fēng)險能力弱、缺乏抵押擔(dān)保等問題引起的。
那么，如何幫助企業(yè)更好地跨過融資的“高山”？供應(yīng)鏈金融是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、減少供應(yīng)鏈風(fēng)險的一個有效手段。
福建海峽銀行有關(guān)負責(zé)人介紹，“供應(yīng)鏈金融”的核心是挖掘中小企業(yè)、為其增加信用，從而有效破解其融資難題。福建海峽銀行依托供應(yīng)鏈金融，圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的物流、資金流、信息流及商流，依托核心企業(yè)的信用，為上下游小微企業(yè)提供有效的融資服務(wù)。例如，供應(yīng)鏈e融資金融服務(wù)平臺可直接對接商超及上游供應(yīng)商。買賣雙方在平臺注冊認證后，通過平臺進行應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、確權(quán)，由上游供應(yīng)商在線向海峽銀行提出業(yè)務(wù)申請，海峽銀行通過平臺實現(xiàn)全流程線上對接，以滿足中小企業(yè)的融資需求。
“供應(yīng)鏈金融的實質(zhì)是為處在核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)提供融資渠道，為中小企業(yè)融資打開一扇‘窗戶’?！备＝ê{銀行有關(guān)負責(zé)人表示，供應(yīng)鏈金融作為解決中小企業(yè)融資難的有效工具，是國家重點支持和發(fā)展的金融領(lǐng)域。海峽銀行供應(yīng)鏈e融資金融服務(wù)平臺依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，實現(xiàn)了應(yīng)收賬款的拆、轉(zhuǎn)、融、托；并沿著產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈條釋放核心企業(yè)的信用，打破了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的不動產(chǎn)抵押依賴，幫助中小微企業(yè)緩解了融資難題。
“小微e快貸”
授信總額突破8.5億元
正式投放市場僅1個多月，海峽銀行“小微e快貸”就為5000多家企業(yè)提供了融資服務(wù)。截至目前，“小微e快貸”授信總額突破8.5億元。
“小微e快貸”是海峽銀行推出的首個全流程線上信貸產(chǎn)品，省卻了繁瑣的材料收集過程和復(fù)雜的手續(xù)辦理流程，全審批流程采用量化模型、自動核額、立等可見。
“該產(chǎn)品運用人工智能AI技術(shù)，嵌入人臉識別功能，線上簽約、實時放款，電子簽名+安全存證，確保操作真實性、電子合同有效性。還款及貸后維護采用動態(tài)預(yù)警模型，線上線下綜合判斷，極大降低運維成本?！焙{銀行有關(guān)負責(zé)人介紹，“小微e快貸”最高授信額度300萬元，按日計息，隨借隨還。企業(yè)客戶只需關(guān)注“海峽銀行小微快貸”微信公眾號，即可發(fā)起業(yè)務(wù)申請并自主提款。
今年年初，福州某生態(tài)發(fā)展股份有限公司主要承接市政園林綠化項目，由于公司在手的項目較多，應(yīng)收賬款回籠期較長，一旦有新的中標項目，公司常常為項目應(yīng)急啟動資金苦惱，大大限制了公司的業(yè)務(wù)發(fā)展。在海峽銀行客戶經(jīng)理的介紹下，公司負責(zé)人楊先生通過“海峽銀行小微快貸”微信公眾號，在線申請“小微e快貸”，獲得了300萬元的授信，化解了企業(yè)的燃眉之急，解決了臨時資金周轉(zhuǎn)問題。
“線上申請，手續(xù)簡便，純信用無抵押，隨借隨還，刷臉放款，資金秒到，為我們企業(yè)節(jié)省了一大筆的財務(wù)成本。”楊先生介紹說，公司去年中標了市政園林的合同量約1億元，實現(xiàn)營業(yè)收入8000多萬元，一般情況下每個項目均要配備約30%－40%的流動資金來保證項目的順利進行。目前企業(yè)處于穩(wěn)健發(fā)展?fàn)顟B(tài)，多虧了海峽銀行的信貸支持，解決公司流動資金臨時周轉(zhuǎn)問題，讓其更大敢更有底氣地去承接更多的項目?！斑@真是一款‘接地氣’的小微貸產(chǎn)品！”
科技賦能，引領(lǐng)新發(fā)展；金融創(chuàng)新，服務(wù)新時代。福建海峽銀行將繼續(xù)堅守“服務(wù)地方、服務(wù)小微、服務(wù)市民”的定位，不斷加強金融科技創(chuàng)新，用智能服務(wù)社會，盤活企業(yè)資金，激活產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，著力培育壯大新動能，助力產(chǎn)業(yè)與經(jīng)濟發(fā)展，為優(yōu)化福州營商環(huán)境增添金融動力。
