4月17日召開的國務(wù)院常務(wù)會議確定進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本的措施，加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。會議指出，堅(jiān)持不搞“大水漫灌”，實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運(yùn)用貨幣政策工具，擴(kuò)大再貸款、再貼現(xiàn)等工具規(guī)模，抓緊建立對中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，針對融資難融資貴主要集中在民營和小微企業(yè)的問題，要將釋放的增量資金用于民營和小微企業(yè)貸款。
“抓緊建立對中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架”這一提法頗為新穎。實(shí)則，此前人民銀行對存款準(zhǔn)備金率政策框架一事已有所提及，目前中小型商業(yè)銀行實(shí)際執(zhí)行存款準(zhǔn)備金率為10%、11%和11.5%，低于6家大型商業(yè)銀行的水平。
人民銀行行長易綱在今年全國兩會新聞發(fā)布會上指出，現(xiàn)在的存款準(zhǔn)備金率將來會逐步通過三檔比較清晰的框架來完成降低貸款成本的目標(biāo)。大型銀行為一檔，中型銀行為第二檔，小型銀行特別是縣域的農(nóng)村信用社、農(nóng)商行為最低的一檔，“現(xiàn)在我們在逐步簡化，使得存款準(zhǔn)備金率有個(gè)更加清晰透明的框架”。三檔準(zhǔn)備金率加權(quán)平均的法定存款準(zhǔn)備金率目前是11%。
人民銀行今年2月發(fā)布的《2018年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中介紹，目前金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率的基準(zhǔn)檔次大體可分為三檔，即大型商業(yè)銀行為13.5%、中小型商業(yè)銀行為11.5%、縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為8%。大型商業(yè)銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和郵儲銀行6家。中小型商業(yè)銀行主要包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行和外資銀行。縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。
在基準(zhǔn)檔次的基礎(chǔ)上，人民銀行對金融機(jī)構(gòu)還實(shí)施了普惠金融定向降準(zhǔn)政策和新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的相關(guān)考核政策。綜合上述政策，目前6家大型商業(yè)銀行均至少達(dá)到普惠金融定向降準(zhǔn)第一檔標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際執(zhí)行存款準(zhǔn)備金率為12%和13%；中小型商業(yè)銀行實(shí)際執(zhí)行存款準(zhǔn)備金率為10%、11%和11.5%；縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)際執(zhí)行存款準(zhǔn)備金率為7%和8%。絕大部分金融機(jī)構(gòu)都適用優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。
會議還指出，推廣債券融資支持工具，確保今年民營企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模、金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券規(guī)模均超過2018年水平。
對于考核激勵(lì)機(jī)制，會議指出，要推動(dòng)銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵(lì)機(jī)制，支持單獨(dú)制定普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃。工農(nóng)中建交5家國有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。
