農(nóng)村金融一直被認(rèn)為是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。在立法層面，2015年的中央一號(hào)文件首次提出“積極推動(dòng)農(nóng)村金融立法，明確政策性和商業(yè)性金融支農(nóng)責(zé)任”。此后，2017年的中央一號(hào)文件也提到“積極推動(dòng)農(nóng)村金融立法”。
今年2月，央行等五部門聯(lián)合印發(fā)的 《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》中再次提到，研究推動(dòng)農(nóng)村金融立法工作。雖然政策層面一再提及，不過經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融立法目前仍然停留在論證階段。為何農(nóng)村金融立法遲遲難以落地?帶著這一問題，今年全國兩會(huì)期間，《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》向多位代表委員尋求了他們的看法。
涉及領(lǐng)域多 難在定范圍
談及農(nóng)村金融立法工作推進(jìn)緩慢的原因，全國人大代表、湖南省聯(lián)社黨委書記趙應(yīng)云認(rèn)為主要有兩個(gè)原因：“一方面涉及的相關(guān)法律和政策制度很多，十分復(fù)雜，需要厘清彼此之間的關(guān)系，同時(shí)，推進(jìn)農(nóng)村金融立法，仍需要一些基礎(chǔ)性法律框架的支撐。另一方面，農(nóng)村金融立法涉及的部門也很多，因?yàn)閮?nèi)容包括財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等，這都需要進(jìn)行充分的協(xié)商溝通。”
在全國人大代表、中國人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金看來，廣大的農(nóng)村地區(qū)，既有商業(yè)性金融，也有政策性金融，還包括農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民各方面的情況，范圍很廣。要推動(dòng)農(nóng)村金融立法，首先需要界定農(nóng)村金融的范圍，不然立法的角度很難去操作。
對于農(nóng)村金融的范圍如何界定這一問題，注意到，之前曾有業(yè)內(nèi)人士表示，我國的農(nóng)村金融立法適用范圍不應(yīng)僅限于“農(nóng)業(yè)金融法”，而應(yīng)當(dāng)明確將立法對象確定為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民發(fā)展的全要素、多領(lǐng)域金融供給、金融服務(wù)、金融監(jiān)管及相關(guān)權(quán)益保護(hù)。
對此，趙應(yīng)云也認(rèn)為：“農(nóng)村金融立法應(yīng)該把農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民問題都包含進(jìn)去。同時(shí)，要明確規(guī)范政府相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，也要把更多的金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。”
打破城鄉(xiāng)邊界 突出普惠
針對農(nóng)村地區(qū)的金融現(xiàn)狀出臺(tái)法律予以支持和保障十分重要。不過，徐諾金認(rèn)為，城鄉(xiāng)邊界沒必要?jiǎng)澐秩绱藝?yán)格，城市里那些金融服務(wù)無法覆蓋的人群同樣值得關(guān)注。為更好滿足各階層人民群眾和小微企業(yè)的金融需求，提升金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度，他建議出臺(tái)普惠金融促進(jìn)法。
事實(shí)上，去年全國兩會(huì)，徐諾金就提交了《關(guān)于盡快出臺(tái)“中華人民共和國普惠金融促進(jìn)法”的議案》。今年全國兩會(huì)，他再次把這一議案帶到北京，還專門組織起草了“中華人民共和國普惠金融促進(jìn)法”(建議稿)，明確提出了立法目的、普惠金融界定、普惠金融需求者和供給者的權(quán)利與義務(wù)等內(nèi)容。
據(jù)徐諾金介紹，普惠金融服務(wù)對象，包括公民、法人和非法人組織，重點(diǎn)是小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等。普惠金融供給者則是指提供普惠金融服務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨公司、金融租賃公司、融資租賃公司、消費(fèi)金融公司等，以及小額貸款公司、農(nóng)村金融互助組織、互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司等。
可以看到，在徐諾金的設(shè)想中，城鄉(xiāng)金融服務(wù)的邊界被打破，金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)也不做限定，只要從事普惠金融服務(wù)都適用于此。
徐諾金認(rèn)為，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)、部門機(jī)構(gòu)設(shè)置和管理機(jī)制以追求效率為核心，較難兼顧公平。在利潤考核的指揮棒下，金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融動(dòng)力不足、效果不佳，成為瓶頸問題;金融監(jiān)管部門和各級(jí)政府推動(dòng)普惠金融權(quán)責(zé)不明晰，無法形成“幾家抬”局面，不利于引導(dǎo)、激勵(lì)、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)提供普惠金融服務(wù)。
“這部法律，既應(yīng)包含對需求方，也就是一般民眾的權(quán)利義務(wù)相關(guān)規(guī)定，也要對供給方，也就是銀行的權(quán)利義務(wù)作出規(guī)范?！?徐諾金說。
