福建晉江經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力連續(xù)25年居福建省縣域首位，連續(xù)17年躋身全國百強(qiáng)縣市前十行列，全市97%以上企業(yè)是民營企業(yè)，民營企業(yè)創(chuàng)造的產(chǎn)值、稅收、就業(yè)崗位都在95%以上。作為扎根晉江這一民營經(jīng)濟(jì)大市的本土銀行，多年來，晉江農(nóng)商銀行大力傳承弘揚(yáng)“晉江經(jīng)驗(yàn)”，緊抓“金改”政策機(jī)遇、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略機(jī)遇，回歸本源、專注主業(yè)，出臺支持民營企業(yè)發(fā)展27條舉措，持續(xù)創(chuàng)新和深入推進(jìn)金融服務(wù)，與民營企業(yè)同舟共濟(jì)、同頻共振，著力打造金融服務(wù)民企“晉江樣本”。目前，該行各項(xiàng)貸款余額203.26億元，其中民營企業(yè)貸款余額58億元、占企業(yè)類貸款比例81.73%。
一、以信用建設(shè)為基礎(chǔ)，升級擴(kuò)大獲客渠道。改變傳統(tǒng)金融活動中依托客戶“被動申請”的模式為“主動獲客”模式。一是持續(xù)開展信用村鎮(zhèn)評選，推廣批量授信。創(chuàng)建晉江首個信用鎮(zhèn)、139個信用村（社區(qū)）、216艘信用船及12.48萬戶信用戶，有效提升支農(nóng)支小服務(wù)的覆蓋面和針對性、實(shí)效性。依托信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建，該行積極推廣批量授信工作，分別在轄內(nèi)磁灶鎮(zhèn)東山村、安海鎮(zhèn)前蔡村等多個具有代表性的信用村舉辦批量授信、整村授信儀式。二是廣泛開展精準(zhǔn)建檔工作，挖掘潛在需求。深入開展掃村、掃街、掃園區(qū)和進(jìn)農(nóng)戶、社區(qū)、車間、機(jī)關(guān)、商戶等“三掃五進(jìn)”活動，為小微企業(yè)和個體工商戶建立信息檔案，采集建立1.62萬戶中小微企業(yè)和近2.8萬戶個體工商戶信息檔案，采集建檔面達(dá)100%，有效激發(fā)并滿足客戶的授信、用信、資金歸集、中間業(yè)務(wù)需求。
二、以金融創(chuàng)新為核心，緩解民企融資困局。為解決民營企業(yè)存在的“無擔(dān)保品”、“弱擔(dān)保品”困局，我行結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)，探索出一條具有晉江特色的民營企業(yè)融資出路。一是創(chuàng)新?lián)７绞剑卣谷谫Y新路徑。創(chuàng)新升級農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款“農(nóng)房樂”、漁船抵押貸款“信用船”，創(chuàng)新“法院+銀行+保險(xiǎn)”模式推出網(wǎng)絡(luò)司法拍賣房產(chǎn)按揭貸款“網(wǎng)拍貸”、“銀團(tuán)?！焙献髂Ｊ酵瞥觥敖鹨碣J”、小微企業(yè)貸款保險(xiǎn)保證模式推出“保險(xiǎn)貸”、“銀稅”合作模式推出“稅e貸”，全省首創(chuàng)推出農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)“農(nóng)地貸”、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織股權(quán)質(zhì)押貸款“農(nóng)股貸”。該行“農(nóng)房樂”貸款余額10.16億元，占全市農(nóng)房抵押貸款85%，是全省唯一被人行福州中心支行推薦赴京參加農(nóng)房抵押貸款座談會并做經(jīng)驗(yàn)介紹的金融機(jī)構(gòu)。二是發(fā)力外匯業(yè)務(wù)，全力助推“走出去”。著眼復(fù)雜多變的國際市場形勢，主動對接轄區(qū)1000多家外貿(mào)企業(yè)的金融需求，創(chuàng)新推出外匯質(zhì)押貸款、出口押匯、出口信保融資等國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，助推晉江開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展，累計(jì)發(fā)放國際貿(mào)易融資1218萬美元。三是創(chuàng)新服務(wù)方式，提升貸款覆蓋面。創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式推出“聯(lián)邦貸”“商樂貸”等供應(yīng)鏈信貸產(chǎn)品，“聯(lián)邦貸”核心企業(yè)授信4戶、服務(wù)上下游企業(yè)22家，金額970萬元；發(fā)放“商樂貸”180戶、金額9268萬元。授信輔城全球供應(yīng)鏈專業(yè)平臺50億元，專項(xiàng)支持輔城APP上實(shí)名認(rèn)證的晉江地區(qū)企業(yè)，并和輔城APP實(shí)現(xiàn)端口對接，為有貸款需求企業(yè)提供高效便捷的融資渠道，同時(shí)能夠借助輔城平臺的數(shù)據(jù)靈活調(diào)度企業(yè)貸款額度。創(chuàng)新推出“精準(zhǔn)建檔+農(nóng)e貸+白名單批量授信”普惠金融服務(wù)模式，2018年該行“農(nóng)e貸”授信戶數(shù)、授信金額、用信余額三項(xiàng)指標(biāo)全年持續(xù)位列全省農(nóng)信系統(tǒng)首位，被中央金融團(tuán)工委授予2018年度“銀團(tuán)合作”優(yōu)秀項(xiàng)目稱號；全力支持“雙創(chuàng)”企業(yè)，創(chuàng)新推出的“一卡一貸一基金”青年創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)模式帶動創(chuàng)業(yè)就業(yè)一萬余人，被中央金融團(tuán)工委評為2015-2016年度“銀團(tuán)合作”優(yōu)秀項(xiàng)目稱號。
三、以優(yōu)化模式為抓手，主動推進(jìn)減費(fèi)讓利。統(tǒng)籌考慮民營企業(yè)貸款的“量”與“價(jià)”，進(jìn)一步優(yōu)化管理模式，在轉(zhuǎn)續(xù)貸節(jié)點(diǎn)上做足工作，積極為民營企業(yè)減費(fèi)讓利。一是深化自主評估機(jī)制。該行2015年底推行房地產(chǎn)價(jià)值自主評估，并于2016年、2018年兩次擴(kuò)大自主評估的樓盤范圍，基本實(shí)現(xiàn)全市商品房小區(qū)全覆蓋，累計(jì)為客戶節(jié)約評估費(fèi)用超700萬元。二是做實(shí)續(xù)貸效率考核。建立全行客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)續(xù)貸通報(bào)制度，減輕小微企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸費(fèi)用。續(xù)貸效率由最初的超過5天縮減為目前0.88天，基本能實(shí)現(xiàn)隔日續(xù)貸甚至當(dāng)日續(xù)貸。三是升級推出無還本續(xù)貸產(chǎn)品“年審貸2.0”。借款人在貸款到期時(shí)無需償還本金，僅需與該行重新辦理新的貸款手續(xù)，即可完成貸款還款及續(xù)貸操作，為借款人節(jié)約融資成本，有力破解借款人轉(zhuǎn)續(xù)貸難題，也進(jìn)一步加強(qiáng)我行的風(fēng)險(xiǎn)管控力度。該行“年審貸”余額24.96億元，發(fā)放額突破79億元，累計(jì)為客戶節(jié)省轉(zhuǎn)貸費(fèi)用達(dá)1.3億元。四是推出“小微寶”“萬通寶”“卡好貸”等多種中長期自助循環(huán)產(chǎn)品。開啟自主支用、隨借隨還模式，力求既能滿足小微企業(yè)“短、頻、急”的用信需求，又能在暫時(shí)性資金回流期間節(jié)約閑置成本。
四、以流程再造為重點(diǎn)，構(gòu)筑便捷融資體系。多措并舉為民營企業(yè)創(chuàng)造高效便捷的融資環(huán)境。一是縮短服務(wù)鏈條。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，結(jié)合行政區(qū)域和規(guī)模大小，將部分規(guī)模較大、業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿玫姆掷硖幧駷橹?，縮短管理鏈條，充分發(fā)揮一級法人靈活高效的服務(wù)優(yōu)勢。設(shè)立普惠金融服務(wù)中心，推行一表式、批量化、線上線下相結(jié)合的信貸審批模式，提供陽光化、標(biāo)準(zhǔn)化、便捷化的信貸服務(wù)。二是打造便捷環(huán)境。建立推行房地產(chǎn)評估公司搖號評估機(jī)制，建立規(guī)范有序的合作機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制和工作程序，提高房地產(chǎn)評估中介機(jī)構(gòu)服務(wù)的質(zhì)量和效率；持續(xù)優(yōu)化企業(yè)開戶流程，營造優(yōu)質(zhì)營商環(huán)境，企業(yè)開戶平均時(shí)間從42.56小時(shí)縮短為16.72小時(shí)；選擇轄內(nèi)27家一級支行試點(diǎn)為企業(yè)提供“一站式”工商注冊代辦服務(wù)，著力提升民營企業(yè)融資體驗(yàn)。三是實(shí)施“外拓式”主動上門服務(wù)。持續(xù)推廣普惠金融服務(wù)，制定實(shí)施金融服務(wù)進(jìn)村入企三年行動計(jì)劃，建立外出拓展業(yè)務(wù)工作制度，明確外出業(yè)務(wù)拓展頻率，下達(dá)拜訪客戶任務(wù)，實(shí)行拜訪登記管理，按月通報(bào)外拓工作開展情況，強(qiáng)力推進(jìn)網(wǎng)格化管理，打通金融服務(wù)民營企業(yè)“最后一公里”。
