民營經(jīng)濟(jì)在我省經(jīng)濟(jì)總量中“三分天下有其二”，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要支撐。 一直以來，福建農(nóng)信始終堅(jiān)持“支農(nóng)支小、服務(wù)實(shí)體、助力民生”的經(jīng)營宗旨，與客戶同發(fā)展，與福建經(jīng)濟(jì)共繁榮。通過盤活存量、優(yōu)化增量，將信貸資金優(yōu)先投向“三農(nóng)”、小微等薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，著力緩解民營經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域金融服務(wù)供給不充分、結(jié)構(gòu)不均衡等問題，取得明顯成效。 截至2018年10月末，福建農(nóng)信各項(xiàng)存款6251億元，各項(xiàng)貸款3827億元，其中投放小微企業(yè)、個(gè)人貸款合計(jì)3520億元，占各項(xiàng)貸款余額92%，已經(jīng)成為服務(wù)我省民營經(jīng)濟(jì)的重要力量。 為貫徹省委省政府大力支持民營企業(yè)發(fā)展壯大的決策部署，近日省農(nóng)信聯(lián)社制定出臺(tái)了《福建農(nóng)信支持民營企業(yè)發(fā)展工作指導(dǎo)意見》，包括7個(gè)方面、25條具體工作措施，即“穩(wěn)投放、強(qiáng)推廣、重創(chuàng)新、優(yōu)服務(wù)、降成本、抓保障、督落實(shí)”二十一字金融“組合拳”，著力提升全省農(nóng)信系統(tǒng)對(duì)民營企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)水平。 穩(wěn)投放，堅(jiān)定服務(wù)民營企業(yè)信心 強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)。充分認(rèn)識(shí)到民營企業(yè)是福建農(nóng)信的戰(zhàn)略性客戶資源，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”“三個(gè)沒有變”“三個(gè)平等”，一視同仁地支持國有企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展，構(gòu)建“銀企命運(yùn)共同體”。堅(jiān)守市場定位。堅(jiān)持“小額、流動(dòng)、分散”信貸原則。結(jié)合福建農(nóng)信“服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略行動(dòng)計(jì)劃”和“服務(wù)鄉(xiāng)村振興金融支撐工程”，加大對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理良好、負(fù)債水平合理、環(huán)境友好、成長性高的民營企業(yè)的信貸支持力度。重點(diǎn)培育一批銀企互信的“核心民企客戶”，為其提供開戶、結(jié)算、理財(cái)?shù)纫粩堊咏鹑诜?wù)。加大資金投入。提出實(shí)現(xiàn)民營企業(yè)貸款“二三五”目標(biāo)，即福建農(nóng)信每年新增的公司類貸款中民營企業(yè)貸款不低于2/3；努力實(shí)現(xiàn)民營企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”，即增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，貸款余額不低于上年同期水平，戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)；力爭3年內(nèi)累計(jì)投放民營企業(yè)貸款5000億元。 強(qiáng)推廣，筑牢服務(wù)民營企業(yè)根基 加強(qiáng)營銷隊(duì)伍建設(shè)。大力培養(yǎng)一支了解民營經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、熟悉民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)和樂于與民營企業(yè)客戶溝通互動(dòng)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。實(shí)行“網(wǎng)格化”管理。建立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)“根據(jù)地”，劃分客戶經(jīng)理“責(zé)任田”。進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，鼓勵(lì)在民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域設(shè)立自助銀行、專業(yè)支行和社區(qū)銀行。建立健全民企專營信貸機(jī)構(gòu)或營銷中心，設(shè)立服務(wù)專崗。推進(jìn)陽光信貸工程。公開信貸流程，落實(shí)一次性告知制度，推行“一趟不用跑”和“最多跑一趟”；推行公示制度，公開服務(wù)承諾內(nèi)容，擴(kuò)大服務(wù)承諾的知曉面；建立監(jiān)督機(jī)制，主動(dòng)接受監(jiān)督和投訴，確保陽光信貸服務(wù)質(zhì)量。重塑授信審批流程。分類管理，差別授權(quán)，合理設(shè)置基層網(wǎng)點(diǎn)貸款審批權(quán)限。完善評(píng)審機(jī)制，簡化業(yè)務(wù)流程。探索“信貸工廠”管理模式，推行專業(yè)化、集約化經(jīng)營，逐步實(shí)現(xiàn)“快審—快批—快貸”。完善盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。對(duì)信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理制度進(jìn)行修訂，進(jìn)一步提高對(duì)民營企業(yè)貸款的不良容忍度。優(yōu)化績效考核機(jī)制。將支持民營企業(yè)發(fā)展情況與行社年度評(píng)先評(píng)優(yōu)、高管履職評(píng)價(jià)等工作密切掛鉤。合理提高民營企業(yè)績效考核權(quán)重，在資源上進(jìn)一步向民營企業(yè)傾斜，充分調(diào)動(dòng)員工積極性和能動(dòng)性。 重創(chuàng)新，拓寬民營企業(yè)融資渠道 豐富信貸產(chǎn)品。在精準(zhǔn)建檔與挖掘行內(nèi)沉淀數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，形成對(duì)民營企業(yè)的精準(zhǔn)畫像，有效破解銀企信息不對(duì)稱難題。創(chuàng)新推廣“小微寶”“銀稅貸”等“線上+線下”信貸產(chǎn)品。拓寬押物范圍。積極采用“1（主擔(dān)保）十N（其他補(bǔ)充擔(dān)保措施）”的組合擔(dān)保方式，積極穩(wěn)妥開展農(nóng)村兩權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，因地制宜推廣以林權(quán)、海域使用權(quán)、廠房設(shè)備、應(yīng)收賬款、倉單、政府采購訂單、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等為抵質(zhì)押物的新型融資方式，合理提高抵押率。創(chuàng)新還款方式。大力推廣無還本續(xù)貸模式，積極推廣“循環(huán)貸”“年審貸”“無還本續(xù)貸”等產(chǎn)品，持續(xù)提高信用良好、生產(chǎn)經(jīng)營正常的民營企業(yè)無還本續(xù)貸筆數(shù)、金額占比，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，緩解企業(yè)到期還款壓力。拓寬融資渠道。積極創(chuàng)造條件，通過創(chuàng)新民營企業(yè)債券融資支持工具（信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具）、探索對(duì)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)債券融資支持。試點(diǎn)探索股票質(zhì)押、信貸資產(chǎn)證券化等多種方式，拓寬民營企業(yè)融資渠道。 優(yōu)服務(wù)，提升民營企業(yè)融資體驗(yàn) 提供工商注冊代辦服務(wù)。主動(dòng)對(duì)接當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T，與其簽訂具體業(yè)務(wù)合作協(xié)議，對(duì)接省銀政通系統(tǒng)為企業(yè)受理線上預(yù)約登記，指定線下代辦窗口，免費(fèi)提供代辦注冊、變更、注銷登記及后續(xù)融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。提供咨詢和顧問服務(wù)。用好用活政府貼息、銀稅合作、銀擔(dān)合作等政策，引導(dǎo)民營企業(yè)充分利用政府基礎(chǔ)平臺(tái)拓寬融資渠道。提供移動(dòng)銀行服務(wù)。不斷豐富手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、微信銀行等電子渠道服務(wù)功能。推進(jìn)便民點(diǎn)升級(jí)轉(zhuǎn)型，打造“金融、電商、收銀、物流、民生、政務(wù)”六位一體的綜合金融服務(wù)站。依托福建農(nóng)信“福e購”電商平臺(tái)，有效拓寬涉農(nóng)企業(yè)產(chǎn)品銷售渠道。提供支付結(jié)算服務(wù)。推行民營企業(yè)“銀行4天開戶時(shí)間承諾制”，加快云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用，加強(qiáng)支付系統(tǒng)建設(shè)、維護(hù)和管理，提高民營企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)效率。推進(jìn)農(nóng)村移動(dòng)支付便民服務(wù)項(xiàng)目，普及移動(dòng)收單在企業(yè)園區(qū)、重點(diǎn)商圈的應(yīng)用，營造高效、安全、優(yōu)質(zhì)的支付環(huán)境。提供套餐式融資服務(wù)。發(fā)揮區(qū)域特色優(yōu)勢，構(gòu)建“信貸+”的融資服務(wù)模式，持續(xù)創(chuàng)新綜合化理財(cái)產(chǎn)品超市、外匯電子渠道結(jié)售匯產(chǎn)品，豐富貿(mào)易融資、結(jié)算、理財(cái)、外匯、代理等各類產(chǎn)品，對(duì)民營企業(yè)提供貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融、跨國金融等套餐服務(wù)。 降成本，力破民營企業(yè)融資痛點(diǎn) 大力推行減費(fèi)讓利。按照“七不準(zhǔn)”原則，對(duì)民營企業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，進(jìn)一步減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。在落實(shí)“兩禁兩限”收費(fèi)政策的基礎(chǔ)上，繼續(xù)減免超百項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用，鞏固清費(fèi)減負(fù)成果。穩(wěn)妥推廣內(nèi)部評(píng)估方式和評(píng)估期限，切實(shí)降低民營企業(yè)貸款融資成本。構(gòu)建“親清”新型銀企關(guān)系。落實(shí)省政府“五不要求”，全面推進(jìn)以“服務(wù)實(shí)體、審慎合規(guī)、務(wù)實(shí)創(chuàng)新、良好操守”為核心的信貸文化，根植合規(guī)文化理念，提高合規(guī)管理水平，務(wù)實(shí)高效服務(wù)，清正廉潔辦貸，構(gòu)建銀企共贏發(fā)展新模式。 抓保障，助力民營企業(yè)紓困解困 培育誠實(shí)守信的營商環(huán)境。持續(xù)推進(jìn)信用工程建設(shè)，優(yōu)化縣域及農(nóng)村金融信用生態(tài)。加強(qiáng)信用信息交換共享和應(yīng)用推廣，加大對(duì)失信及惡意逃廢債人員的曝光懲戒力度，營造良好信用環(huán)境。提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力。強(qiáng)化全流程信貸風(fēng)控意識(shí)，落實(shí)貸款“三查”機(jī)制、強(qiáng)化“三鐵”精神、推廣“四眼原則”。重點(diǎn)做好單戶授信500萬元（含）以下民營企業(yè)貸款。實(shí)行差別化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。區(qū)分民營企業(yè)出現(xiàn)突然性風(fēng)險(xiǎn)事件、信用違約、涉嫌違法或糾紛等三類情況，按照“一企一策”進(jìn)行逐一研判，盡量保障民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，穩(wěn)定民營企業(yè)就業(yè)和信心。 督落實(shí)，持續(xù)助推民營企業(yè)發(fā)展 強(qiáng)化督促通報(bào)機(jī)制。省農(nóng)信聯(lián)社將通過銀企座談交流、實(shí)地暗訪、問卷調(diào)查等形式，了解掌握行社在民營企業(yè)客戶的融資改善、減費(fèi)讓利、服務(wù)便利性等方面的工作情況并按季通報(bào)。建立信息宣傳機(jī)制。將民營企業(yè)、小微企業(yè)金融服務(wù)作為宣傳工作重點(diǎn)，主動(dòng)作為，打破銀企“卷簾門”“玻璃門”“旋轉(zhuǎn)門”，釋放積極信號(hào)。（吳昊） □專題 |
