19日，福建省漁業(yè)互保協(xié)會在霞浦縣舉辦“瑪莉亞”臺風(fēng)理賠兌現(xiàn)大會，向該縣82名投保水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)的養(yǎng)殖戶支付理賠款共計(jì)3160萬元。
水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)以一個(gè)臺風(fēng)季為保險(xiǎn)期限。該產(chǎn)品運(yùn)用“臺風(fēng)行經(jīng)路徑與約定范圍綁定方式，臺風(fēng)風(fēng)速達(dá)到約定標(biāo)準(zhǔn)即可賠付”的原理，具有“觸發(fā)即賠”的特性。
為何要采用“觸發(fā)即賠”的理賠方式呢？福建省漁業(yè)互保協(xié)會秘書長李伏江坦言，由于水產(chǎn)養(yǎng)殖范圍廣、面積大，臺風(fēng)損失評估需要大量工作人員，工作難度大；此外，養(yǎng)殖涉及的水產(chǎn)種類繁多，理賠定損難度大，且存在道德風(fēng)險(xiǎn)隱患。通過市場調(diào)研以及對福建省沿?？h域的臺風(fēng)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，2017年起，中國人壽財(cái)險(xiǎn)福建省分公司、中國人民保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)公司福建分公司、省漁業(yè)互保協(xié)會在我省推廣水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)。
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司福建分公司副總經(jīng)理黃忠新介紹說，以福建為例，保險(xiǎn)公司對各沿?？h域海岸線一帶設(shè)置長達(dá)150公里至160公里范圍的觸發(fā)線，當(dāng)臺風(fēng)行經(jīng)路線穿過設(shè)定的觸發(fā)線，且臺風(fēng)風(fēng)速達(dá)到約定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，不管現(xiàn)場損失與否，都根據(jù)臺風(fēng)風(fēng)速大小對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。賠償金額根據(jù)保險(xiǎn)期內(nèi)最大的一次臺風(fēng)時(shí)間所應(yīng)對的賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付；保險(xiǎn)期內(nèi)首次發(fā)生臺風(fēng)事件后，可先行賠付，如果保險(xiǎn)期內(nèi)再遭遇更高級別的臺風(fēng)事件，后續(xù)全部賠償金額之和以最大一次臺風(fēng)事件對應(yīng)的賠償金額扣減首次賠償金額的差額為限。
“這樣的賠付方式克服了傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)理賠定損難等難題，有效提高了保險(xiǎn)服務(wù)效率?！毕计挚h恒順漁業(yè)有限公司總經(jīng)理李清說，“僅僅5個(gè)工作日，我就拿到了160萬元理賠款。”
據(jù)省漁業(yè)互保協(xié)會統(tǒng)計(jì)，“瑪莉亞”臺風(fēng)造成我省福鼎、霞浦、羅源、連江等地共109戶養(yǎng)殖戶在臺風(fēng)襲擊下受損，共計(jì)理賠金額為3693.93萬元。其中，霞浦縣需理賠的養(yǎng)殖戶82戶，理賠金額3160萬元。
“水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)，就是養(yǎng)殖戶的‘定心丸’，真好?！毕计挚h三沙鎮(zhèn)古鎮(zhèn)村養(yǎng)殖戶沈淋威說，自己今年6月份辦理了水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風(fēng)指數(shù)險(xiǎn)，總保費(fèi)11萬元，自己繳納6.6萬元，財(cái)政補(bǔ)貼4.4萬元，保額200萬元。這次臺風(fēng)給自己帶來的損失慘重，理賠款算是解了燃眉之急。
水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)已被納入政府支農(nóng)惠農(nóng)的政策性紅利項(xiàng)目，漁民在購買保險(xiǎn)時(shí)，只需要支付60%的保費(fèi)，剩下的部分由財(cái)政進(jìn)行補(bǔ)貼。每年臺風(fēng)季前夕，漁業(yè)互保協(xié)會的工作人員都會到各個(gè)漁區(qū)設(shè)置辦公點(diǎn)，漁民可就近辦理業(yè)務(wù)。（張靜雯 李文平 曾晉華）
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讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“叫好又叫座”
發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的做法雖然已得到普遍認(rèn)可，但目前在我國卻還未擺脫“叫好不叫座”的窘境。
之所以出現(xiàn)這樣的窘境，一方面是“沒災(zāi)時(shí)錢白交，有災(zāi)時(shí)補(bǔ)錢少”的觀念，影響農(nóng)民對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保意愿。另一方面，由于農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害總是連片發(fā)生，導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一旦出險(xiǎn)，需要承擔(dān)的賠付十分高昂，很難像別的險(xiǎn)種一樣盈利。因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開發(fā)也缺乏熱情。
水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)，是解決這一窘境的一種有益探索。它的本質(zhì)上是通過產(chǎn)品創(chuàng)新，將小規(guī)模分散經(jīng)營的農(nóng)戶聚合成虛擬的規(guī)模農(nóng)場，將損害程度指數(shù)化為特定區(qū)域農(nóng)作物的平均產(chǎn)量或是氣象數(shù)據(jù)指標(biāo)，其賠償基于預(yù)先設(shè)定的參數(shù)是否達(dá)到觸發(fā)水平，從而有效降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在承保、定損以及賠付環(huán)節(jié)的成本。以指數(shù)保險(xiǎn)取代傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，降低交易成本，提高供給效率，從而增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展能力。
